رابرت کیوساکی را با کتاب پدر پولدار، پدر فقیر در سراسر جهان می‌شناسند. آموزه‌های این مربی امور مالی، شامل استراتژی‌های سرمایه‌گذاری روی داراییهای باارزش، یعنی طلا، نقره و بیت کوین می‌تواند چراغ راه ما در دوران رکود و حفظ ارزش سرمایه باشد.
بنابراین در ادامه، مباحثی همچون آشنایی با بهترین بازارهای مالی برای سرمایه گذاری طولانی مدت از دیدگاه رابرت کیوساکی، نحوه سرمایه‌گذاری در رکود اقتصادی و جزئیات هرکدام را تشریح خواهیم کرد.
رابرت کیوساکی کیست؟ نگاهی به زندگی و مسیر حرفه‌ای
رابرت کیوساکی در سال ۱۹۴۷ در هیلو، واقع در ایالت هاوایی، از مادر و پدری ژاپنی متولد شد. او با مدرک لیسانس علوم از آکادمی دریایی تجاری آمریکا فارغ‌التحصیل شد. پس از فارغ‌التحصیلی، به سپاه تفنگ‌داران دریایی آمریکا پیوست.
اولین تجربه شغلی کیوساکی، کار در بخش فروش شرکت زیراکس بود؛ جایی‌که برخی از تکنیک‌های فروش و بازاریابی را آموخت. این یادگیری بعدها به او کمک کرد تا به یک سخنران موفق تبدیل شود.
موفقیت بزرگ و جهانی او، در سال 1997 و زمانی که کتاب پدر پولدار پدر بی‌پول را منتشر کرد، رقم خورد. این کتاب بر اساس دوران کودکی کیوساکی نوشته شده است؛ هرچند او به داستان‌پردازی در مورد وقایع کتاب و برخی از شخصیت‌های خیالی آن اعتراف کرده است.
این کتاب، افسانه قدیمی درباره پولدار شدن را رد می‌کند؛ افسانه‌ای که می‌گوید برای ثروتمند شدن باید درآمد بالایی داشته باشید.
تأثیر دو پدر: پدر فقیر و پدر ثروتمند
کیوساکی در کتاب پدر پولدار، پدر بی‌پول که در عرصه امور مالی شخصی سروصدا به‌پا کرد، داستان پدرش را که مدرک دکترا داشت، اما با مشکلات مالی دست‌وپنجه نرم می‌کرد را روایت می‌کند. در همین حال، پدر یکی از دوستانش که از دبیرستان ترک تحصیل کرده و به تجارت رو آورده بود، الگوی کیوساکی شد؛ چون یک تاجر موفق بود.
تاثیر دو پدر (پدر واقعی رابرت و پدر دوستش) بر افکار کیوساکی بسیار زیاد بود؛ به‌طوری‌که ذهنیت او را درباره پول و سرمایه‌گذاری شکل دادند.
بر همین اساس، کیوساکی در سال 1997، شرکت فناوری‌های کش‌فلو (Cashflow Technologies, Inc) را تأسیس کرد؛ یک شرکت هلدینگ که مالک و گرداننده برندهای پدر پولدار (Rich Dad) و کش‌فلو (Cashflow) است.
سپس تخته و بازی‌های ویدیویی کش‌فلو را با هدف آموزش مفاهیم تجاری و مالی به بزرگسالان و کودکان ساخت.
فلسفه سرمایه گذاری کیوساکی: داراییهای واقعی در برابر داراییهای کاغذی
فلسفه سرمایه گذاری کیوساکی، برپایه داراییهای واقعی است و ارزش بازارهای سنتی مانند بازار سهام و اوراق قرضه، نقض می‌شود. او معتقد است که داراییهای واقعی، یعنی داراییهای زیر انتخاب بهتری برای سرمایه‌گذاری هستند:
- طلا
- نقره
- ارز دیجیتال
چون باور دارد که این فلزات، در طول سال‌های متمادی ارزش خود را حفظ کرده و یک دارایی امن برای حفظ پول هستند.
او درباره ارزش بیت کوین و آلت کوین ها می‌گوید:
تمرکز بر جریان نقدی به جای سود سرمایه‌ای
بسیاری از سرمایه‌گذاران صرفا بر سود سرمایه تمرکز می‌کنند، به این امید که با قیمت پایین بخرند و با قیمت بالا بفروشند.
مثلا یکی از پاسخ‌هایی که کیوساکی به سوال پرتکرار ارز دیجیتال یا سپرده بانکی؟ می‌دهد، این است که:
بازارهای سنتی قطعیتی ندارند و نباید به‌طور کامل به آن‌ها اعتماد کرد.
بااین‌حال، او توصیه می‌کند که سرمایه‌گذاری‌هایی را در اولویت قرار دهید که جریان نقدی ثابتی ایجاد می‌کنند؛ مثلا اجاره دادن املاک و مستغلات خودتان یا حضور در مشاغلی که درآمد ثابتی در ماه به شما می‌دهند.
دلیل فلسفه سرمایه گذاری کیوساکی، این است که جریان‌های نقدی ثابت می‌توانند ثبات مالی ایجاد کنند و تلاطم نوسانات بازار و آشفتگی‌های ناشی از آن را کاهش دهند.
استفاده از اهرم مالی و بدهی خوب
آشنایی با انواع بازارهای مالی و بازار سرمایه، یکی از توصیه‌های جدی رابرت کیوساکی به افراد ناآشنا با حوزه‌های مالی است. او از قدرت اهرم مالی به‌وفور در صحبت‌ها و کتاب‌هایش استفاده کرده است.
آموزش مالی کیوساکی می‌گوید که در صورت استفاده عاقلانه از اهرم مالی، ابزاری قدرتمند برای ایجاد ثروت خواهید داشت. به این معنی که استفاده از پول دیگران (OPM)، زمان و منابع موجود برای افزایش پتانسیل سرمایه‌گذاری فردی است.
به‌عنوان مثال، او پیشنهاد می‌کند که وام مسکن از بانک بگیرید و آن را روی املاک و مستغلات سرمایه‌گذاری کنید. دریافت سریع وام آنلاین هم می‌تواند راه‌کاری برای دریافت مبلغ کافی و سرمایه‌گذاری آن روی طلا یا نقره باشد.
منظور کیوساکی از «بدهی خوب»، این است که از افراد، نهادهای خصوصی یا دولتی، پول قرض بگیرید و آن را روی خرید داراییهای باارزش و افزایش بازده سرمایه‌تان در طولانی مدت، سرمایه‌گذاری کنید.
اهمیت آموزش مالی و سواد اقتصادی
یکی از المان‌های مهم در فلسفه سرمایه گذاری کیوساکی، این است که به‌طور مداوم روی آموزش مالی خود سرمایه‌گذاری کنید؛ چون درک نحوه عملکرد پول، قبل از هرگونه سرمایه‌گذاری بسیار مهم است.
او تأکید می‌کند که آگاهی نسبت به روانشناسی پول، بخش مهمی از ثروتمند شدن است که می‌تواند شیوه‌های سرمایه‌گذاری افراد را بهبود دهد.
همچنین توصیه می‌کند که همیشه اطلاعات‌تان را به‌روز نگه دارید؛ چه با شرکت در سمینارها و وبینارها، چه با کار عملی و تجارت با ارز دیجیتال.
استراتژی‌های سرمایه‌گذاری کیوساکی در دوران رکود
ایجاد چندین کانال درآمد، به‌خصوص درآمد غیر فعال، یکی از ارکان آموزش مالی کیوساکی در دوران رکود است. رویکرد او، با استراتژی‌های سرمایه‌گذاری معمول متضاد است؛ چون بر حفظ ثروت به‌جای سودهای سریع در دوران رکود تمرکز دارد.
او در کتاب «پیشگویی پدر پولدار» که در سال 2002 منتشر شد، سقوط قابل توجه بازار سهام آمریکا را پیش‌بینی کرده بود. پیش‌بینی او، براساس چاپ پول در مقیاس زیاد توسط فدرال رزرو آمریکا بنا شده بود و می‌گفت:
به‌زودی تورم اجتناب‌ناپذیر و بالایی در آمریکا رخ خواهد داد.
سرمایه‌گذاری در طلا، نقره و بیت کوین به عنوان پناهگاه‌های امن
رابرت کیوساکی معتقد بود که در اقتصاد تورمی پیش‌رو در آمریکا، داراییهای کاغذی ریسک‌پذیرتر می‌شوند؛ درحالی‌که دارایی‌هایی با عرضه محدود مانند طلا و بیت‌کوین، پناهگاه امنی را فراهم می‌کنند.
بیت کوین اولین رمزارز پیشنهادی و البته کوین محبوب کیوساکی است که در تمام نقل‌قول‌هایش، به آن اشاره کرده است.
او استدلال می‌کند که اگرچه به‌نظر نمی‌رسد قیمت این دارایی‌ها افزایش یابد، اما ارزش آن‌ها در حال افزایش است. درواقع این سرمایه‌گذاری، همان تنوع‌بخشی به پرتفوی مالی است که می‌تواند تا حدی تضمین‌کننده حفظ ارزش دارایی‌ها باشد.
- معامله بیش‌از ۳۰۰ کوین دیگر
- دریافت وام و اعتبار معاملاتی
- سرعت بالا در تکمیل سفارشات
- بات‌های معامله‌گر متنوع
- پشتیبانی ۲۴ ساعته
بهره‌برداری از سقوط بازارها برای خرید داراییهای باارزش
سقوط بازارها، کاهش سریع و قابل توجه ارزش دارایی‌ها در بازارهای مختلف است که در اثر اختلالات اقتصادی، تغییر سیاست‌ها یا رویدادهای جهانی پیش‌بینی‌نشده ایجاد می‌شود.
درحال‌حاضر، اقتصاددانان آخرین رکود اقتصادی را در سال 2020 و ناشی از بیماری همه‌گیر کووید-۱۹ می‌دانند؛ دورانی که قیمت سهام به‌شدت افت کرد و رکود شدید اقتصادی به‌وجود آمد.
کیوساکی می‌گوید:
سعی کنید پول خود را در بازارهایی سرمایه‌گذاری کنید که معمولا ارزش‌شان با هم بالا و پایین نمی‌رود. به این ترتیب، سقوط در یک بازار، تمام ارزش سرمایه‌گذاری شما را به‌طور ناگهانی نابود نخواهد کرد.
پیش‌بینی‌های اخیر درباره بحران مالی و فرصت‌های ناشی از آن
رابرت کیوساکی در تاریخ 3 جولای 2024، در پستی نوشت:
رونق درحال ورشکستگی: نمودارهای فنی نشان می‌دهند که بزرگترین سقوط تاریخ در راه است. قیمت املاک و مستغلات، سهام، اوراق قرضه، طلا، نقره و بیت کوین سقوط خواهد کرد.
بااین‌حال، او بر یک اصل مهم تأکید کرد:
زمان‌های خوبی برای خرید کالاهای ارزان پس از سقوط ایجاد خواهد شد. نمودارهای تکنیکال نشان می‌دهند که یک چرخه بلندمدت و صعودی بزرگ در بازار ایجاد خواهد شد. این چرخه از اواخر سال 2025 شروع به صعود می‌کند و قیمت دارایی‌ها را برای سال‌های پیش‌رو افزایش می‌دهد.
دیدگاه‌های کیوساکی درباره ارزهای دیجیتال
چشم‌انداز مثبت کیوساکی در مورد داراییهای باارزش، ناشی از اعتماد نداشتن او به ایالات متحده و ارز فیات است.
ارزش هر ارز فیات، به قدرت اقتصادی و عملکرد دولت‌ها در این زمینه وابسته است.
او درباره ارزهای دیجیتال، به‌خصوص بیت کوین خوش‌بین است؛ به‌قدری که معتقد است این رمزارز محبوب، در آینده جای دلار آمریکا (که یک ارز فیات است) را خواهد گرفت.
همچنین کیوساکی دو رمزارز اتریوم و سولانا را هم به سرمایه‌گذاران پیشنهاد داده است.
البته هنگام خرید این رمزارزها، بهتر است قیمت آن‌ها را در طول زمان بررسی کنید و برحسب ریسک‌پذیری خودتان و ارزش ذاتی رمزارز هدف، تصمیم بگیرید.
مثلا قیمت اتریوم با آغاز سال 2025، تا 20.21 درصد دچار افت ارزش شد.
اما قیمت سولانا از ابتدای سال 2025، تا 5.91 درصد افزایش داشته است.
بیت کوین به عنوان طلای دیجیتال
از نظر رابرت کیوساکی، بدهی‌های کلان و گسترده دولت آمریکا، در کنار افزایش نرخ بهره بانکی، از دلایل سقوط پول ملی این کشور خواهند بود.
کیوساکی می‌گوید که بیت کوین بنا به دلایل زیر، ارزش خود را در گذر زمان و دوران‌های رکود، حفظ می‌کند و بیش‌ازپیش خواهد شد:
- ماهیت غیرمتمرکز و کنترل نشدن توسط دولت
- مقاومت بالا در برابر تورم و از دست ندادن ارزش خود با افزایش چاپ پول کاغذی
- محدودیت 21 میلیون بیت کوین و دستیابی سخت به آن. در نتیجه افزایش تقاضا برای خرید و صعود ارزش این رمزارز
پیش‌بینی قیمت بیت کوین تا 1 میلیون دلار
کیوساکی درباره قیمت بیت کوین پیش‌بینی‌های جالبی دارد و می‌گوید که تا سال 2035، قیمت این رمزارز به یک میلیون دلار خواهد رسید.
او این پیش‌بینی را در 19 آوریل 2025، در پست شبکه X (توییتر سابق) بیان کرده بود. کیوساکی در این توییت، به ترس از دست دادن یا فومو (FOMO) سرمایه در افراد اشاره کرد و گفت:
بزرگترین فرصت تاریخ این‌جاست. بیت کوین ثروتمند شدن را برای همه آسان کرده است. بااین‌حال، اکثر افرادی که دچار FOMO هستند، یکی از بزرگترین ثروت‌آفرینی‌های تاریخ را از دست خواهند داد.
مقایسه بیت کوین با سایر دارایی‌ها در سبد سرمایه‌گذاری
رابرت کیوساکی بیت کوین را با داراییهای دیگر و به‌شکل زیر مقایسه می‌کند:
| نوع دارایی | نوسانات | بازده بالقوه |
| بیت کوین | زیاد | زیاد |
| سهام | متوسط | متوسط |
| اوراق قرضه | پایین | پایین |
دامیننس ۱۷ رو همین حالا بخون.
نقدها و چالش‌های پیرامون آموزه‌های کیوساکی
اگرچه فلسفه سرمایه گذاری کیوساکی برای بسیاری از افراد جذاب است، اما بدون در نظر گرفتن شرایط مختلف انسان‌ها ارائه شده‌اند.
در ادامه، به برخی از تناقض‌های آموزش مالی کیوساکی با ذهنیت خودش اشاره خواهیم کرد.
انتقادات به سمینارها و دوره‌های آموزشی
بسیاری از افرادی که توصیه‌های کیوساکی را رد می‌کنند، می‌گویند که او علیرغم جنجال‌های رسانه‌ای و تاکید بر اهرم مالی، ثروت خود را از طریق فروش کتاب، سمینارها و سخنرانی‌هایش جمع‌آوری کرده است.
این منتقدان، منبع کلاهبرداری‌ها را دوره‌ها و سمینارهای آموزش مالی کیوساکی می‌دانند؛ چون در آن‌ها محتوای باارزشی ارائه نمی‌شود و قیمتشان بسیار بالا است.
این دوره‌ها، ابتدا با یک سمینار آموزشی یک روزه و رایگان شروع می‌شوند که بینش‌ها و توصیه‌های ارزشمندی را ارائه می‌دهد.
در مرحله بعد، به مخاطبان یک کارگاه سه روزه پیشنهاد می‌شود که حدود 500 دلار هزینه دارد و ظاهراً بینش کمتر، تبلیغات بیشتر و تشویق برای پیوستن به دوره بعدی، هدف اصلی آن است.
پرونده‌های حقوقی و ورشکستگی شرکت‌ها
اگر بخواهیم یک تایم‌لاین از شکست‌های کیوساکی ترسیم کنیم، به موارد زیر می‌رسیم:
- کیوساکی در سال 1977، شرکت ریپرز (Rippers) را تاسیس کرد که کیف پول‌های مردانه از جنس نایلونی و ولکرو را می‌ساخت. این کیف پول‌ها در مجلات مشهوری مانند Success Magazine، Runner’s World و Newsweek درخشیدند و توجه رسانه‌ها را به خود جلب کردند. این شرکت به‌دلیل رقبای زیاد و قوی در کشورهای دیگر، ورشکست شد.
- شرکت Rich Global LLC که در 7 آگوست 2012، اعلام ورشکستگی کرد. به این شرکت دستور داده شد که حدود 24 میلیون دلار به Learning Annex بپردازد؛ درحالی‌که مالکان (از جمله کیوساکی) بودجه‌ای برای این کار نداشتند.
پاسخ کیوساکی به منتقدان و دفاع از فلسفه خود
- اولین نقد قوی به رابرت کیوساکی، شخصیت خیالی پدر پولدار بود که او در جواب گفت:
آیا هری پاتر واقعی است؟ چرا نمی‌گذارید پدر پولدار مانند هری پاتر یک افسانه باشد؟
- نقد دیگری هم به اعداد و ارقامی که در کتاب‌های کیوساکی نقل شده بودند، وارد شد. درواقع اعداد بیان‌شده بیشتر از نمونه‌های واقعی هستند؛ مثلا خرید خانه با 72 درصد تخفیف که او ادعا کرده بود، از نظر کارشناسان املاک و مستغلات، یک پدیده نادر است.
وقتی در مورد این اشتباهات از کیوساکی سوال شد، او دلیل زیر را آورد:
مثال‌های ارائه‌شده فقط مثال هستند و قرار نیست بار واقعیت را به‌دوش بکشند.
جمع‌بندی: آیا آموزه‌های کیوساکی برای سرمایه‌گذاران امروزی مفید است؟
برخی از آموزه‌های رابرت کیوساکی را می‌توان در زندگی واقعی به‌کار گرفت؛ مثل خرید طلا، نقره و بیت کوین به‌عنوان داراییهای باارزش. اما این‌که هر فرد با چه میزان سرمایه می‌تواند وارد یکی از این بازارها شود، چیزی نیست که بتوان در میان توصیه‌های او پیدا کرد؛ چون متاسفانه برخی از مثال‌ها و رویکردهای کیوساکی، با زندگی عموم مردم تطابق ندارد و ذهنیت آن‌ها را به بی‌راهه می‌کشاند.
آیا شما کتاب پدر پولدار، پدر فقیر را خوانده‌اید؟ نظرتان درباره توصیه‌ها و آموزه‌های کیوساکی در این کتاب چیست؟ می‌توانید دیدگاهتان را در بخش نظرات همین مقاله با ما و سایر مخاطبان به‌اشتراک بگذارید.
سوالات متداول
- چرا رابرت کیوساکی بر داراییهای واقعی تأکید دارد؟
چون داراییهای واقعی همچون نقره، طلا و بیت کوین پشتوانه دولتی ندارند؛ در نتیجه در برابر افزایش چاپ پول و ایجاد تورم، اجرای سیاست‌ها و قوانین اشتباه دولت‌ها مقاوم هستند.
- دیدگاه کیوساکی دربارهٔ بیت کوین چیست؟
کیوساکی معتقد است که بیت کوین به سه دلیل، یعنی 1) ماهیت غیرمتمرکز، 2) محدودیت موجودی آن و 3) حفظ ارزش خود در برابر چاپ زیاد پول کاغذی، یک دارایی باارزش محسوب می‌شود.
- آیا آموزه‌های کیوساکی برای سرمایه‌گذاران مبتدی مناسب است؟
تا حدودی بله. آموزه‌های او برای مبتدیان می‌تواند یک ذهنیت نسبتا مطلوب بسازد تا این افراد، درگیر سرمایه‌گذاری‌های اشتباه و تصمیم‌گیری‌های هیجانی نشوند.
- چگونه می‌توان از آموزه‌های کیوساکی در سرمایه‌گذاری‌های امروزی بهره‌مند شد؟
درک مفهوم بدهی خوب، ایجاد اهرم در فرآیند سرمایه‌گذاری و خرید دارایی در زمان رکود، از بهترین توصیه‌های رابرت کیوساکی برای سرمایه‌گذاران امروزی هستند.
