چگونه با تتر، بیت کوین، اتریوم یا شیبا، وام کریپتویی بگیریم؟

تصور کنید بدون اینکه بیت کوین یا تتر خود را بفروشید، به نقدینگی فوری دسترسی داشته باشید و همزمان از رشد احتمالی قیمت این دارایی‌ها بهره‌مند شوید. این دقیقاً همان چیزی است که وام کریپتویی به شما می‌دهد.

بازار ارزهای دیجیتال فرصت‌های متنوعی را فراتر از خرید و فروش ساده به کاربران ارائه می‌دهد. یکی از این فرصت‌ها، استفاده از دارایی‌های کریپتو به‌عنوان وثیقه برای دریافت وام است.

در این مقاله، به‌طور جامع با مفهوم وام کریپتویی آشنا می‌شوید و یاد می‌گیرید چگونه با استفاده از دارایی‌هایکریپتویی خود مانند تتر، بیت کوین، اتریوم یا حتی شیبا اینو وام دریافت کنید. همچنین، با مقایسه پلن‌ها و پلتفرم‌های مختلف برای دریافت، مزایا و ریسک‌های این نوع وام را به‌طور کامل بررسی خواهیم کرد. با ما در این راهنما از آکادمی بیت پین برای آشنایی با بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال همراه باشید.

وام کریپتویی چیست؟ آشنایی با مفهوم وام ارز دیجیتال

وام کریپتویی (Crypto Loan) نوعی خدمات مالی است که در آن شما دارایی‌های دیجیتال خود را به‌عنوان وثیقه (Collateral) در اختیار یک پلتفرم قرار می‌دهید و در ازای آن، وام نقدی معمولاً به صورت تومان، دلار یا استیبل‌کوین مانند تتر دریافت می‌کنید.

مکانیزم وام ارز دیجیتال به شما این امکان را می‌دهد که بدون فروش دارایی‌های کریپتو و از دست دادن فرصت رشد احتمالی قیمت آن‌ها، به نقدینگی دسترسی پیدا کنید.

با استفاده از این قابلیت، اگر بیت کوین دارید می‌توانید آن را به‌عنوان وثیقه در پلتفرم قرار دهید، وام نقدی بگیرید و پس از بازپرداخت وام، همچنان مالک بیت کوین خود باشید.

در ایران، صرافی بیت پین این خدمت را نه‌تنها با تتر که امکان دریافت وام با بیت کوین، اتریوم، شیبا و رمزارزهای دیگر را برای کاربران فراهم کرده است و کاربران می‌توانند ارزهای دیجیتال خود را وثیقه قرار دهند و وام نقدی به تومان دریافت کنند.

نکته کلیدی در این نوع وام، در نظر گرفتن مفهوم نسبت وام به ارزش یعنی Loan-to-Value یا LTV است. این مفهوم که به صورت عددی نمایش داده می‌شود، مشخص می‌کند چه درصدی از ارزش وثیقه شما به‌عنوان وام قابل دریافت است.

البته باید به حد لیکویید شدن نیز توجه داشته باشید؛ اگر ارزش وثیقه شما به دلیل نوسانات بازار کاهش یابد و به سطحی که در هنگام دریافت وام نشان داده می‌شود برسد، پلتفرم وثیقه را برای جبران وام فروخته و آن را لیکوئید کند.

آموزش دریافت وام ارز دیجیتال و معرفی پلتفرم‌ها

پلتفرم‌ها و وبسایت‌های زیادی وجود دارند که می‌توان از آنها برای دریافت وام استفاده کرد؛ اما چگونه و از کجا می‌توان با دارایی‌های رمزارزی وام گرفت؟ در ادامه پلتفرم‌ها و شرایط دریافت وام با دارایی‌هایی که ممکن است در کیف پول خود داشته باشید را آموزش می‌دهیم:

دریافت وام کریپتویی با تتر

استیبل کوین تتر (Tether) با نماد معاملاتی USDT، محبوب‌ترین استیبل کوین بازار است و به دلیل ثبات قیمتی نسبت به دلار آمریکا، خرید تتر و وثیقه گذاشتن آن یکی از بهترین گزینه‌ها برای دریافت وام کریپتویی محسوب می‌شود.

چندین پلتفرم بین‌المللی و داخلی برای دریافت وام با تتر وجود دارند که عبارت‌اند از:

• نکسو (Nexo): یکی از پیشگامان بازار مالی متمرکز است که امکان وام‌گیری با تتر را با نرخ بهره رقابتی و LTV تا ۵۰٪ ارائه می‌دهد.
• یوهودلر (YouHodler): این پلتفرم امکان دریافت وام فوری با تتر را با LTV تا ۹۰٪ فراهم کرده است.
• بیت پین: در پلتفرم بیت پین، شما می‌توانید تتر خود را به‌عنوان وثیقه ارز دیجیتال قرار دهید و وام نقدی به تومان دریافت کنید. نسبت وام به ارزش (LTV) برای تتر در بیت پین حدود ۶۵٪ است و حد لیکوییدیشن برای این دارایی در زمان وام مشخص می‌شود.

دریافت وام ارز دیجیتال با بیت کوین

بیت کوین چیست؟ بیت کوین (Bitcoin) با نماد معاملاتی BTC به‌عنوان بزرگ‌ترین و معتبرترین ارز دیجیتال، یکی از محبوب‌ترین دارایی‌ها برای وثیقه‌گذاری در دریافت وام کریپتویی در میان پلتفرم‌هاست.

از پلتفرم‌های شناخته‌شده برای گرفتن وام کریپتویی با خرید بیت کوین، می‌توان به این موارد اشاره کرد:

• آن‌چیند کپیتال (Unchained Capital): پلتفرم تخصصی برای وام با وثیقه بیت کوین که LTV تا ۵۰٪ ارائه می‌دهد.
• لدن (Ledn): امکان دریافت وام با بیت کوین با نرخ بهره ثابت و LTV وام کریپتویی تا ۵۰٪ را فراهم می‌کند.
• بیت پین: وام آنی بیت پین با وثیقه بیت کوین به صورت کاملاً دیجیتال و سریع ارائه می‌شود و وام با LTV ۶۵٪ قابل دریافت است.

دریافت وام کریپتویی با اتریوم

اتریوم دومین ارز دیجیتال بزرگ بازار و پایه بسیاری از پروتکل‌های دیفای است، که آن را به گزینه‌ای محبوب برای وثیقه‌گذاری در پلتفرم‌های مختلف تبدیل کرده است. در ادامه، به برخی از این پلتفرم‌ها اشاره می‌کنیم:

ابتدا باید در استفاده از پلتفرم‌های دیفای، هزینه تراکنش شبکه اتریوم را نیز در نظر بگیرید که گاهی می‌تواند بالا باشد.

• آوه (Aave): یکی از بزرگ‌ترین پلتفرم‌های وام‌دهی غیرمتمرکز که امکان وام‌گیری با وثیقه اتریوم با LTV تا ۸۰٪ را فراهم می‌کند.
• کامپاند (Compound): پروتکل دیفای دیگری که وام با اتریوم با مکانیزم نرخ بهره متغیر ارائه می‌دهد.
• سلسیوس نتورک (Celsius Network): این پلتفرم یک CeFi (امور مالی متمرکز) با امکان دریافت وام با اتریوم و LTV تا ۵۰٪ است.
• بیت پین: ارائه وام آنی با اتریوم و LTV ۶۵٪ در بیت پین فراهم است

دریافت وام با شیبا اینو

شیبا اینو با نماد معاملاتی SHIB، یکی از محبوب‌ترین میم‌کوین‌های بازار است که به دلیل جامعه فعال و نوسانات بالا، توجه زیادی را به خود جلب کرده است. پلتفرم‌هایی که در آن‌ها می‌توانید با وثیقه کردن شیبا وام کریپتویی بگیرید عبارت‌اند از:

• کریپتو دات‌کام (Crypto.com): این پلتفرم امکان استفاده از شیبا به‌عنوان وثیقه را با LTV محدود فراهم کرده است.
• بایننس (Binance): در بخش Binance Loans، می‌توانید با شیبا وام دریافت کنید.
• بیت پین: با توجه به نوسانات بسیار بالای شیبا اینو، LTV برای این ارز پایین‌تر از دیگر ارزهای قابل وثیقه است و ۵۰٪ تعیین می‌شود.

توجه داشته باشید که شیبا اینو یکی از پرنوسان‌ترین دارایی‌های کریپتو است و ریسک لیکوییدیشن در آن بسیار بالاست. استفاده از شیبا برای وام‌گیری تنها به افرادی توصیه می‌شود که به خوبی با ریسک‌های بازار آشنا هستند و می‌توانند وثیقه خود را به‌طور مداوم مدیریت کنند.

راهنمای گام به گام دریافت وام کریپتویی در بیت پین

تا این بخش از مقاله با پلتفرم‌های خارجی و بیت پین برای دریافت وام کریپتویی آشنا شده‌ایم؛ اما برخلاف وب‌سایت‌های خارجی، در پلتفرم بیت پین، افراد می‌توانند وام رمزارزی بگیرند ولی اقساطش را به صورت ریالی پرداخت کنند.

در بیت پین امکان دریافت وام آنی رمزارزی وجود دارد،‌ یعنی پس از ثبت درخواست وام، مراحل بررسی شرایط متقاضی در کم‌ترین زمان ممکن انجام شده و وام به حساب بانکی‌ کاربر واریز می‌شود.

از دیگر مزایای دریافت وام با بیت کوین یا سایر رمزارزها از پلتفرم داخلی مانند بیت پین این است که در صورت وجود هرگونه ابهام یا مشکل در فرایند دریافت وام، می‌توانید بدون نگرانی و به صورت مستقیم با کارشناسان پشتیبانی ارتباط گرفته و پاسخ خود را در سریع‌ترین زمان ممکن دریافت کنند.

در ادامه،‌ مراحل دریافت وام ارز دیجیتال از بیت پین را گام به گام آموزش می‌دهیم:

مراحل دریافت وام در بیت پین

• در ابتدا باید در پلتفرم بیت پین ثبت‌نام و مراحل احراز هویت (KYC) را در کمتر از چند دقیقه تکمیل کنید.
• ارز دیجیتال مورد نظر خود برای وثیقه‌گذاری را اگر در کیف پول خارجی نگهداری می‌کنید به کیف پول بیت پین از طریق «واریز رمزارز» واریز کنید.
• در صفحه اصلی اپلیکیشن گزینه «وام» را انتخاب کنید و بر اساس نیاز خود، یکی از پلن‌های وام از بلو، دیجی یا ازکی را تعیین کنید.
• با جابه‌جا کردن اهرم،‌ مبلغ وام مورد نظر را وارد کنید تا سیستم به‌طور خودکار میزان وثیقه مورد نیاز را بر اساس LTV و حد لیکویید را محاسبه کند.
• پس از بررسی و تأیید شرایط، درخواست وام را ثبت کنید تا فرایند دریافت وام برای شما آغاز شود.

مقایسه پلن‌های دریافت وام بیت پین:

	بلو بانک	دیجی‌‌کالا	ازکی‌وام
نوع وام	وام نقدی	وام خرید کالا	اعتبار خرید کالا
مدت بازپرداخت	۱۲ ماه	۱۲ ماه	۴ ماه
درصد سود سالیانه	۲۳٪	۲۳٪	بدون سود

مزایای وام کریپتویی چیست؟

دریافت وام ارز دیجیتال مزایای متعددی دارد که آن را به گزینه‌ای جذاب برای سرمایه‌گذاران و معامله‌گران تبدیل کرده است:

حفظ مالکیت دارایی و بهره‌مندی از رشد قیمت

وقتی ارز دیجیتال خود را می‌فروشید، تمام فرصت‌های رشد آینده را از دست می‌دهید. با دریافت وام کریپتویی، شما همچنان مالک دارایی خود هستید و اگر قیمت افزایش یابد، از این رشد بهره‌مند می‌شوید.

دسترسی سریع به نقدینگی بدون فروش دارایی

یکی از بزرگ‌ترین مزایای وام کریپتویی، سرعت بالای آن است. در پلتفرم‌هایی مانند بیت پین، می‌توانید ظرف چند دقیقه وام دریافت کنید، در حالی که فروش دارایی و تبدیل آن به پول نقد ممکن است زمان‌بر باشد و شما را از فرصت‌های سرمایه‌گذاری محروم کند.

ایجاد اهرم برای سرمایه‌گذاری

معامله‌گران حرفه‌ای می‌توانند از وام کریپتویی برای ایجاد اهرم (Leverage) استفاده کنند. به این صورت که وام دریافتی را در فرصت‌های سرمایه‌گذاری دیگر به کار ببرند و بازدهی کلی پرتفوی خود را افزایش دهند.

عدم نیاز به بررسی اعتباری

برخلاف وام‌های سنتی بانکی که نیاز به بررسی سوابق اعتباری، مدارک متعدد و فرآیندهای طولانی دارند، وام‌های کریپتویی تنها بر اساس ارزش وثیقه شما صادر می‌شوند. این یعنی حتی بدون سابقه اعتباری می‌توانید وام دریافت کنید.

ریسک‌های دریافت وام کریپتویی چیست؟

هر چند وام کریپتویی مزایایی را که به آنها اشاره کردیم را دارد، اما ریسک‌هایی نیز به همراه دارد که باید به آن‌ها توجه کنید:

ریسک نوسانات بازار و لیکویید شدن

مهم‌ترین ریسک وام‌های کریپتویی، نوسانات شدید قیمت ارزهای دیجیتال است. اگر ارزش وثیقه شما به دلیل کاهش قیمت به زیر حد مشخصی از ارزش وام برسد، پلتفرم ممکن است وثیقه شما را به‌طور خودکار بفروشد تا از زیان جلوگیری کند. این فرآیند را لیکویید شدن می‌نامند.

برای جلوگیری از این کار بهتر است به جای استفاده از حداکثر LTV ممکن، LTV پایین‌تری انتخاب کنید تا فاصله بیشتری تا سطح لیکوییدیشن داشته باشید. به‌طور منظم وضعیت وام خود را بررسی کنید و در صورت نزدیک شدن به سطح لیکوییدیشن، وثیقه بیشتری اضافه کنید. در نظر داشته باشید که تتر و سایر استیبل‌کوین‌ها به دلیل ثبات قیمتی، ریسک لیکوییدید شکدن بسیار کمتری دارند.

ریسک قرارداد هوشمند

در پلتفرم‌های وام‌دهی غیرمتمرکز مانند Aave و Compound، وام‌ها از طریق قراردادهای هوشمند مدیریت می‌شوند. اگر در کد این قراردادها آسیب‌پذیری وجود داشته باشد، ممکن است هکرها از آن سوءاستفاده کنند و وجوه شما در معرض خطر قرار گیرد.

بهتر است از پلتفرم‌هایی که چندین بار توسط شرکت‌های امنیتی مستقل ممیزی شده‌اند استفاده کنید و تمام دارایی خود را در یک پلتفرم قرار ندهید.

ریسک نرخ بهره متغیر

برخی پلتفرم‌ها نرخ بهره متغیر دارند که بر اساس عرضه و تقاضا تغییر می‌کند. این می‌تواند باعث شود هزینه وام شما بیش از حد انتظار افزایش یابد.

در صورت امکان، پلتفرم‌هایی را انتخاب کنید که نرخ بهره ثابت ارائه می‌دهند و قبل از دریافت وام، تمام هزینه‌های احتمالی را محاسبه کنید.

ریسک عدم توانایی بازپرداخت

اگر نتوانید وام را در موعد مقرر بازپرداخت کنید، وثیقه شما فروخته می‌شود و ممکن است ضرر سنگینی متحمل شوید.

بنابراین، قبل از دریافت وام، مطمئن شوید که منبع درآمد مشخصی برای بازپرداخت دارید. اگر اطمینان کامل ندارید، وام‌های کوتاه‌مدت را انتخاب کنید که کمتر ریسک دارند.

گفتار پایانی

احساس نیازی که این روزها مردم به خدمات مالی از جمله وام دارند، باعث شده تا پلتفرم‌های حوزه کریپتو و دیفای نیز در راستای آن قدم بردارند. در حال حاضر، دریافت وام با تتر، بیت کوین، اتریوم و شیبا از طریق پلتفرم‌های وام‌دهی ایرانی و خارجی امکان‌پذیر است.

کاربران می‌توانند با ارائه رمزارزهای خود به عنوان ضامن، وام آنی دریافت کنند. البته چالش‌های زیادی در دریافت وام از پلتفرم‌های خارجی وجود دارد که مهم‌ترین آن عدم امکان پرداخت اقساط با ریال است. در این صورت پلتفرم‌های ایرانی می‌تواند بهترین گزینه برای کاربران داخلی باشد.

آیا تا به حال وام تتری دریافت کرده‌اید؟ وام با بیت کوین، اتریوم یا شیبا چطور؟ تجربیات خود را در این زمینه با ما در میان بگذارید.

سوالات متداول

• بهترین پلتفرم برای دریافت وام کریپتویی در ایران کدام است؟

بیت پین به‌عنوان یکی از معتبرترین و قانونی‌ترین صرافی‌های ایرانی، بهترین گزینه برای دریافت وام کریپتویی با وثیقه تتر، بیت کوین، اتریوم و سایر ارزها است که خدمات وام آنی با شرایط شفاف و پشتیبانی ۲۴ ساعته ارائه می‌دهد.

• حداقل مقدار وثیقه برای دریافت وام ارز دیجیتال چقدر است؟

حداقل وثیقه بستگی به پلتفرم و  ارز دیجیتال انتخابی شما برای وثیقه‌گذاری دارد.

• اگر قیمت وثیقه من کاهش پیدا کند چه اتفاقی می‌افتد؟

اگر ارزش وثیقه به زیر سطح مشخصی از ارزش وام برسد، پلتفرم به‌طور خودکار وثیقه را می‌فروشد تا وام را بازیابی کند.

• آیا می‌توان بدون وثیقه وام ارز دیجیتال گرفت؟

خیر، اکثر پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو (چه متمرکز و چه غیرمتمرکز) به وثیقه نیاز دارند، اما برخی پروژه‌های دیفای در حال آزمایش وام‌های بدون وثیقه بر اساس اعتبار دیجیتال هستند که هنوز در مراحل ابتدایی قرار دارند.

• کارمزد و نرخ بهره وام‌های کریپتویی چگونه محاسبه می‌شود؟

کارمزد معمولاً به صورت روزانه یا سالانه محاسبه می‌شود؛ اما به طور کلی نرخ‌ها بر اساس مدت وام، نوع وثیقه و شرایط بازار متغیر هستند.

• دریافت وام با تتر یا بیت کوین امکان پذیر است؟

بله، دریافت وام کریپتویی با وثیقه کردن هر یکی از این دو دارایی امکان‌پذیر است.