بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال کدام‌اند؟ معرفی 10 پلتفرم برتر

این روزها، وام جزوی جدایی‌ناپذیر از زندگی ما شده است؛ نه‌تنها برای ما ایرانیان که در دنیا پرکاربرد بوده و افراد با مقاصد مختلفی به دریافت وام می‌پردازند. بسیاری از افراد برای دریافت آن به بانک‌ها مراجعه کرده و مراحل طولانی و پیچیده‌ای را برای ارائه مدارک، سفته و ضامن طی می‌کنند. در نهایت نیز ممکن است وام خود را ماه‌ها بعد بگیرند. اینجاست که وام کریپتویی به میان می‌آید و روند گرفتن وام را آسان می‌کند. وام کریپتویی توسط بهترین پلتفرم وام ارز دیجیتال ارائه می‌شود؛ اما بهترین پلتفرم کدام است؟

پلتفرم‌های گوناگونی در حال حاضر در حوزه وام‌دهی فعالیت می‌کنند که در این مقاله به معرفی آن‌ها خواهیم پرداخت. اگر می‌خواهید قدم دیگری در دنیای مدرن برداشته و به سمت آینده امور مالی حرکت کنید، مطالعه این مقاله را از دست ندهید.

برای راحتی شما عزیزان، فایل پادکست این مقاله برای شما آماده شده است. همچنین می‌توانید این پادکست را از اسپاتیفای، کست‌باکس یا گوگل پادکست گوش کنید.

نحوه انتخاب بهترین پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال

هنگام انتخاب بهترین پلتفرم وام ارز دیجیتال باید به نکات کلیدی مهمی توجه کنید تا امنیت وجوه شما تضمین شود. همان‌طور که می‌دانید، کلیه روش‌های سرمایه‌گذاری با خطراتی همراه هستند؛ بنابراین اتخاذ تصمیمات آگاهانه هنگام برخورد با پلتفرم‌های وام‌دهی رمزنگاری امری ضروری است. بیایید به برخی از مهم‌ترین عواملی که باید در انتخاب پلت فرم وام رمزارزی خود در نظر داشته باشید، نگاهی بیندازیم.

• ارزیابی امنیت پلتفرم: امنیت، یکی از مهم‌ترین و حیاتی‌ترین عوامل در انتخاب پلتفرم وام‌دهی کریپتویی است. هر پلتفرم وام ارز دیجیتال باید بتواند امنیت وجوه کاربران را تضمین کرده و با تدابیر امنیتی قوی، از آن‌ها محافظت کند. هرچه یک پلتفرم از لحاظ امنیتی قدرتمند باشد، احتمال هک و نفوذ مجرمان به پلتفرم به صفر میل کرده و وجوهی که کاربران به عنوان وثیقه ارائه داده‌اند، در امنیت کامل باقی می‌مانند.
• نرخ بهره: نرخ بهره یک عامل کلیدی در انتخاب پلتفرم وام است. پلتفرمی را انتخاب کنید که نرخ بهره مطلوبی را برای دارایی‌های رمزارزی خاص شما ارائه دهد.
• میزان وثیقه: هر پلتفرم مقدار وثیقه متفاوتی را برای وام‌های خود در نظر می‌گیرد. حتی برخی از پلتفرم‌های خارجی وام بدون وثیقه نیز ارائه می‌دهند. در انتخاب بهترین پلتفرم وام ارز دیجیتال باید گزینه‌ای را انتخاب کنید که بتوانید وثیقه آن را پرداخت دهید. البته جوانب دیگر را نیز در کنار این مورد بسنجید و با مقایسه پلتفرم‌ها به گزینه ایده‌آل خود برسید.
• مدت زمان ارائه وام: برخلاف وام‌هایی که بانک‌ها ارائه می‌دهند و ممکن است ماه‌ها دریافت آن‌ها طول بکشد، پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال معمولاً سعی می‌کنند در کم‌ترین زمان ممکن آن را ارائه دهند. دراین‌بین، بهترین پلتفرم‌ها مواردی هستند که وام را به صورتی آنی پرداخت کنند.
• ارزیابی نسبت وام به ارزش (LTV): LTV یک معیار مالی است که توسط پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو برای تعیین ریسک مرتبط با وام استفاده می‌شود. این معیار ارزش دارایی‌های کریپتویی وام‌گیرنده را که به عنوان وثیقه ارائه می‌دهد، با مبلغ وام مقایسه می‌کند. نسبت‌های LTV بالا نشان می‌دهد که وام‌های پرریسک اغلب مشمول نرخ‌های بهره بالاتر هستند، در حالی که نسبت‌های LTV پایین نشان‌دهنده وام‌های کم‌خطر با نرخ بهره پایین‌تر است.
• تجربه رابط کاربری: تجربه رابط کاربری یک پلتفرم وام‌دهی ارزهای دیجیتال برای تقویت پذیرش و سهولت استفاده از آن بسیار مهم است. بسیاری از سرمایه‌گذاران بالقوه به دلیل پیچیدگی‌های موجود در پلتفرم‌های وام‌دهی، اغلب از این کار صرف‌نظر می‌کنند؛ بنابراین؛ تجربه کاربری خوب یکی از الزاماتی است که بهترین پلتفرم وام ارز دیجیتال باید آن را داشته باشد.

دانلود هشتمین ماهنامه دامیننس

ارزیابی جامع تاثیر زیست‌محیطی بیت کوین

Please leave this field empty.

Δ

بهترین پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال

همان‌طور که گفتیم، پلتفرم‌های مختلفی وجود دارند که به ارائه وام ارز دیجیتال می‌پردازند. ما در ادامه 10 مورد از بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال را به شما معرفی می‌کنیم که به کمک آن‌ها می‌توانید وام خود را بدون ضامن و به صورت آنی دریافت کنید.

Zengo؛ بهترین پلتفرم وام دهی کریپتو از نظر امنیت

وقتی صحبت از پلتفرم وام ارز دیجیتال به میان می‌آید، Zengo جزو گزینه‌های فوق‌العاده برای این امر به شمار می‌رود.

Zengo بیش از 120 ارز دیجیتال را فهرست کرده است که کاربران می‌توانند آن‌ها را ذخیره، ارسال، دریافت یا به اشتراک گذارند. همچنین با استفاده از روش‌های پرداخت فیات (حواله بانکی، کارت‌های اعتباری، کارت‌های دبیت، Apple Pay و Google Pay) نسبت به خرید رمزارز موردنظر اقدام کنند.

علاوه‌براین، پلتفرم Zengo این امکان را برای کاربران خود فراهم کرده که با قرض‌دادن کریپتو‌های خود به پلتفرم، سود کسب کنند. در حال حاضر، تنها امکان وام‌دهی وجود دارد و نمی‌توان با این پلتفرم وام دریافت کرد.

مزایا:

• خرید و تبادل فوری ارز دیجیتال
• اشتراک رمزارزها از طریق پروتکل شخص ثالث
• استفاده از از Dappهای شخص ثالث

معایب:

• عدم امکان دریافت وام
• نرخ وام بالا

بیت پین؛ بهترین پلتفرم وام ارز دیجیتال ایرانی

بیت پین تنها صرافی رمزارزی ایرانی است که به عنوان بهترین پلتفرم وام ارز دیجیتال شناخته می‌شود. برخلاف سایر موارد این لیست که ممکن است به‌خاطر محدودیت‌ها و تحریم‌های موجود علیه ایران، شرایط دریافت وام از آن‌ها پیچیده‌تر باشد، این کار در بیت پین به سادگی و به صورت آنی صورت می‌گیرد.

بیت پین به دلیل ویژگی‌هایی نظیر رابط کاربری ساده، پشتیبانی از زبان فارسی و بهره‌مندی از پشتیبانی 24 ساعته، گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاران داخلی است. به کمک این پلتفرم می‌توان وامی تا سقف 100 میلیون دریافت کرد که ممکن است در آینده سقف آن افزایش پیدا کند. کاربران می‌توانند با ارائه وثیقه در قالب توکن‌های متعدد، به دریافت وام بپردازند.

اگر نمی‌خواهید رمزارزهای خود را بفروشید، اما در عین حال به پول ریالی نیاز دارید، بیت پین می‌تواند گزینه ایده‌آلی برای شما باشد. برای دریافت وام از این پلتفرم نیازی به ارائه ضامن، چک یا سفته نیست و ارزهای دیجیتال شما ضامن وامتان می‌شوند. این خدمت با نام بیت لون در صرافی بیت پین ارائه می‌شود. با مراجعه به صفحه بیت لون می‌توانید اطلاعات کامل‌تری را راجع به میزان وثیقه و وام درخواستی کسب کنید.

برای دریافت وام با ارز دیجیتال کلیک کنید!

مزایا:

• مناسب برای کاربران ایرانی
• دریافت وام ریالی
• امنیت بالا
• حفظ ارزش دارایی‌های دیجیتالی
• پشتیبانی 24 ساعته
• بدون نیاز به ضامن

معایب:

• تعیین سقف میزان وام (البته این سقف در حال افزایش است)

CoinRabbit؛ بهترین پلتفرم دریافت وام با ارز دیجیتال از لحاظ تنوع توکن

CoinRabbit برخلاف زنگو بیشتر حامی متقاضیان وام است؛ چرا که بیش از 150 ارز دیجیتال و APR بالای 12% ارائه می‌دهد. بااین‌حال، سرمایه‌گذارانی که به دنبال کسب درآمد غیرفعال هستند، نادیده گرفته نمی‌شوند. آن‌ها می‌توانند با پنج کوین (BSC، USD Coin، USDC، USDT و Binance USD) که همگی APY پنج‌درصدی ارائه می‌دهند، به کسب درآمد غیرفعال بپردازند. اگر می‌خواهید بیشتر درباره مفهوم APY بدانید، مقاله مربوط به آن با عنوان «APY و APR چیست؟» مطالعه کنید.

برای دریافت وام از CoinRabbit لازم است که حساب کاربری خود را فقط با شماره تلفن ایجاد کنید؛ بنابراین نیازی به احراز هویت نیست. سپس ملزم به پرداخت  100 دلار هستید. وام‌ها با 50%، 70% و 80% ال‌تی‌وی (LTV، loan-to-value) ارائه می‌شوند. LTV نشان‌دهنده رابطه بین مبلغ وام و ارزش بازار دارایی‌های وثیقه شده است. از طرفی، سود پرداختی به وام‌ها بستگی به مقدار وام گرفته شده و LTV دارد.

مزایا:

• مناسب افراد مبتدی
• APY 5%
• پرداخت سود به صورت روزانه
• سیستم امنیتی عالی
• عدم پرداخت کارمزد برای برداشت‌ها

معایب:

• خدمات کم به وام‌دهندگان
• احتمال انحلال وثیقه در صورت افت ارزش دارایی

Aave؛ ارائه وام بدون وثیقه

آوه (Aave) نیز در لیست بهترین پلتفرم وام ارز دیجیتال قرار دارد که به طور کامل در زمینه وام‌دهی و استقراض وام فعالیت می‌کند. این پلتفرم بهترین گزینه برای قرض‌دادن وام با نرخ بهره متغیر وابسته به تقاضای بازار و بدون وثیقه است.

Aave پروتکل نقدینگی غیرمتمرکزی است که با رمزارز بومی خود به نام AAVE شناخته می‌شود. پروتکل وام‌دهی این پلتفرم در سال 2017 و در سوئیس تأسیس شد. در طول سال‌ها، پلتفرم Aave توانسته جایگاه خوبی را در بین سایت‌های وام کریپتو کسب کند. در حال حاضر نمی‌توان عدد دقیقی را برای APY وام‌های آوه بیان کرد؛ زیرا این پلتفرم از یک پروتکل تشویقی پیچیده‌ای استفاده می‌کند، اما در حالت کلی معمولاً بین 0 الی 3 درصد است.

لازم به ذکر است که برخلاف سایر پلتفرم‌ها، کاربران در آوه می‌توانند سود دارایی‌های واریزشده را دریافت کنند و این امر نرخ بهره انباشته شده را در وام جبران می‌کند. آوه علاوه بر ارائه وام‌های ارز دیجیتال معمولی، وام‌های فلش بدون وثیقه را نیز ارائه می‌دهد.

مزایا:

• وام CoinRabbitتا 18٪ APY در USDT و BUSDT
• وام‌های فلش بدون وثیقه
• نرخ بالای LTV
• عدم نیاز به احراز هویت

معایب:

• عدم تناسب با سرمایه‌گذاران مبتدی
• عدم انجام درست برنامه‌های سرمایه‌گذاری به دلیل نوسان نرخ بالا
• پشتیبانی از ارزهای دیجیتال و کوین‌های مبتنی بر اتریوم

Gemini؛ بهترین گزینه برای موسسات

صرافی ارز دیجیتال جمینی (Gemini) که شامل ویژگی استیکینگ نیز می‌شود، به کاربران امکان این را می‌دهد که با وام‌دادن به سایر کاربران یا مؤسسات نهادی، سود ارزهای دیجیتال خود را کسب کنند. سودها دو روز پس از واریز اعمال شده و به صورت روزانه پرداخت می‌شوند.

Gemini برای وام‌گیرندگان و وام‌دهندگان مانند تریدرها، مدیران صندوق، شرکت‌ها، ارائه‌دهندگان نقدینگی و کارگزاران گزینه مناسبی بوده و به راحتی می‌توان به کمک آن به ارائه یا دریافت وام پرداخت.

مزایا:

• ارائه وام به موسسات
• ارائه خدمات مختلف در حوزه ارزهای دیجیتال

معایب:

• عدم تناسب با سرمایه‌گذاران مبتدی
• عدم افشای نرخ وام‌های نهادی

Compound؛ ارائه وام ارز دیجیتال بدون احراز هویت

Compound جزو بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال است که به‌خاطر مزایای منحصربه‌فردش در این لیست جای گرفته است.

Compound پلتفرم وام‌دهی دیفای (DeFi) است که مدت زمانی زیادی در این حوزه فعالیت می‌کند. این پلتفرم توکن مخصوص خود را به نام COMP دارد که کاربران از طریق آن می‌توانند به کسب سود بپردازند. البته کوین‌های دیگری را نیز از جمله اتریوم، TrueUSD، USD Coin، Uniswap و DAI در اختیار کاربران قرار داده است.

وام‌دهندگان می‌توانند ارزهای دیجیتال خود را در پلتفرم Compound واریز کرده و سود دریافت کنند. در مقابل، وام‌گیرندگان این وام‌ها را با نرخ بهره تعیین شده دریافت می‌کنند. نرخ بهره بسته به پویایی بازار فعلی و مدل ییلد فارمینگ پلتفرم، متفاوت است؛ اما معمولاً 1% یا کمتر از آن تعیین می‌شود.

خوشبختانه شروع به کار با این پلتفرم بسیار ساده است؛ فقط کافی است کیف پول خود را بدون هیچ‌گونه احراز هویتی، به آن متصل کرده و اقدام به دریافت وام کنید.

مزایا:

• پلتفرم معتبر دیفای
• بدون حداقل واریز
• پتانسیل بالا برای بهره مرکب
• عدم نیاز به احراز هویت

معایب:

• نیازمند یادگیری نحوه استفاده
• تعداد توکن‌های محدود

CoinLoan؛ وام‌های کوتاه‌مدت با نرخ بهره کم

CoinLoan جزو معدود پلتفرم‌های وام ارز دیجیتال است که وام‌هایی کوتاه‌مدت با نرخ بهره کم ارائه می‌دهد. همچنین، جهت دریافت وام نیازی به ارائه وثیقه نیست که این مورد به‌خودی‌خود می‌تواند جزو مزایای فوق‌العاده آن به شمار رود.

CoinLoan علاوه بر وام‌های کریپتویی و استیبل کوین، وام با ارز Euro/GBP نیز ارائه می‌دهد. این موارد همچنین می‌توانند به عنوان وثیقه به کار برده شوند. یکی از نکات قابل‌توجه در رابطه با این پلتفرم این است که مؤسسات می‌توانند وام‌هایی با نرخ بهره حداقل 4.5 درصد دریافت کنند. امکان هولد کردن کریپتو نیز وجود دارد که در این صورت کاربران می‌توانند تا 12.3 درصد سود کنند.

مزایا:

• تا 6.2٪ APY در حساب های انعطاف پذیر و 8.2٪ در حساب‌های ثابت
• بیش از 22 ارز دیجیتال
• بدون کارمزد یا کمیسیون
• امنیت بالای دارایی‌ها
• حساب‌های انعطاف پذیر بدون دوره قفل

معایب:

• حداقل سرمایه‌گذاری: 100 دلار

YouHolder؛ وام با مدت نامحدود

اگر انعطاف‌پذیری برایتان مهم است، YouHodler می‌تواند بهترین پلتفرم وام ارز دیجیتال محسوب شود. YouHodler صرافی ارز دیجیتال معتبری است که به کاربران اجازه می‌دهد تا رمزارزهای خود را قرض دهند یا وام بگیرند.

برای شروع به وام‌دادن در YouHodler، باید 100 دلار به عنوان وام‌دهنده واریز کرده و به کسب سود بپردازید. پرداخت سود به صورت هفتگی است. البته کسانی که می‌خواهند درآمد بیشتری به دست آورند، می‌توانند هر هفته وجوه بیشتری را به این پلتفرم واریز کنند. شرایط خاصی برای این کار وجود ندارد و همه کاربران می‌توانند با وجوه موردنظر خود به کسب سود از دارایی‌هایی که قرض داده‌اند، بپردازند.

علاوه بر انعطاف‌پذیری، این پلتفرم نرخ‌های بالایی را ارائه می‌دهد که معمولاً بین 7 الی 15 درصد است. همین ویژگی‌ها باعث شده است تا YouHodler به سرعت به یکی از محبوب‌ترین پلتفرم‌های ییلد فارمینگ دیفای تبدیل شود.

مزایا:

• در سوئیس و اتحادیه اروپا تنظیم شده است
• APY از 7٪ تا 15٪
• گزینه های وام انعطاف پذیر
• بدون دوره قفل
• امنیت بالا

معایب: 

• حداقل واریز: 100 دلار
• نرخ بهره بالا

Aqru؛ پلتفرم وام ارز دیجیتال بلغارستانی

Aqru پلتفرم ارز دیجیتال بلغاری است که در انگلستان و ولز نیز ثبت و شناخته شده است. این سایت به کاربران این امکان را می‌دهد که به کمک رمزارزهای خود سرمایه‌گذاری کنند، به مبادله کوین‌ها بپردازند و وام ارز دیجیتالی بدهند.

Aqru پلتفرمی امن و مطمئن است؛ زیرا اقدامات امنیتی فوق‌العاده‌ای را برای محافظت از وجوه شما در برابر هکرها ارائه می‌دهد. در واقع، این پلتفرم از ویژگی‌های امنیتی در سطح بانک از طریق زیرساخت کیف پول ارائه شده توسط Fireblocks استفاده می‌کند؛ شرکت که آخرین فناوری Multi-Seg را به کار می‌برد.

پس از افتتاح حساب و سرمایه‌گذاری در Aqru، می‌توانید تا 10 درصد سود APY دریافت کنید. این سود روزانه پرداخت می‌شود؛ بنابراین، بلافاصله پس از ثبت‌نام می‌توانید از سود همان روز خود بهره‌مند شوید. بااین‌حال، به یاد داشته باشید که اکثر محصولات کریپتو این پلتفرم دارای APY دو یا سه‌درصدی هستند. در انتهای روز، بدون پرداخت هیچ هزینه‌ای می‌توانید درخواست برداشت سود خود را ثبت کنید.

مزایا:

• تا 10 درصد سود در مورد مطالبات واقعی
• عدم وجود کارمزد برای واریز یا برداشت
• بدون دوره قفل در بسیاری از محصولات
• پرداخت روزانه نرخ بهره

معایب:

• افزایش APY در برخی از محصولات
• وجود مشکلات گاه‌به‌گاه در برداشت

WhiteBIT؛ بهترین پلتفرم با تعداد کوین بالا

یکی دیگر از بهترین پلتفرم‌های وام ارز دیجیتال، صرافی کریپتوکارنسی WhiteBIT است. این صرافی امکان دریافت و ارائه وام را با استفاده از سرویس و ابزارهای مخصوص وام‌دهی برای کاربران خود فراهم کرده است. کاربران می‌توانند رمزارزهای خود را قرض داده و از آن سود کسب کنند.

در حال حاضر، نرخ‌های سود از کریپتویی به کریپتوی دیگر متفاوت است؛ اما برای کسانی که دارایی‌های EOS، BTC و ETH خود را وام می‌دهند، نرخ سود حدود 20% است. سایر کوین‌هایی که نرخ‌های مشابهی دارند، عبارت‌اند از MATIC، ATOM، UNI، APE، DOT، AVAX، ADA، DOGE و غیره.

مزایا:

• ثبات APY بدون در نظر گرفتن مدت زمان وام
• کارمزد پایین
• ارائه وام به نهادها

معایب:

• خطر انحلال دارایی

گفتار پایانی

ارزهای دیجیتال جنبه‌های مختلفی از زندگی ما را تحت تأثیر قرار داده‌اند. به لطف این فناوری بسیاری از مشکلاتی که در امور مالی متمرکز با آن دست‌وپنجه نرم می‌کنیم، نظیر مراحل پیچیده دریافت وام، برای همیشه به دست فراموشی سپرده خواهند شد. امروزه پلتفرم‌های مختلفی برای ارائه وام روی کار آمده‌اند که بدون ضامن و در کم‌ترین زمان ممکن، می‌توان به دریافت وام پرداخت. با استفاده از پلتفرم‌های معرفی شده در این مقاله، می‌توانید وام‌های کریپتویی دریافت کرده و در دنیای مدرن امروزی حاضر شوید.

آیا تابه‌حال تجربه فعالیت در بهترین پلتفرم وام ارز دیجیتال را داشته‌اید؟ به نظر شما کدام‌یک از پلتفرم‌های معرفی شده گزینه مناسب‌تری برای شما هستند؟ تجربیات یا نظرات خود را با ما در میان بگذارید.