اگر قصد دارید پولی را به خارج از کشور بفرستید، سرویس انتقال پول وسترن یونیون می‌تواند به شما کمک کند، اما بهتر است عمیق‌تر بدانید که وسترن یونیون چیست؟ چه خدماتی ارائه می‌دهد؟ یا وسترن یونیون در ایران چطور کار می‌کند؟
در این مقاله، همه‌چیز را درباره انتقال پول با وسترن یونیون، کارمزدها و محدودیت‌های آن بررسی می‌کنیم.
وسترن یونیون چیست؟
وسترن یونیون (Western Union) یکی از بزرگ‌ترین شرکت‌های خدمات مالی آمریکایی در جهان است که در زمینه انتقال پول فعالیت می‌کند و با استفاده از آن می‌توانید به بیش از ۲۰۰ کشور پول ارسال و دریافت کنید.
این شرکت که در سال ۱۸۵۱ در روچستر، نیویورک به‌عنوان یک شرکت تلگراف شروع به کار کرد، حالا خدماتی مثل حواله‌های پولی، انتقال پول آنلاین از طریق اپلیکیشن موبایل و سایت، انتقال حضوری در دفاتر نمایندگی، پرداخت قبوض و ارائه کارت‌های پیش‌پرداخت را ارائه می‌دهد.
وسترن یونیون با داشتن تقریباً ۵۰۰ هزار دفتر در بیش از ۲۰۰ کشور، دسترسی آسانی برای مشتریانش فراهم کرده است.
به‌طورکلی، هر کسی می‌تواند با استفاده از این سیستم بین‌المللی انتقال ارز در جهان، پول را سریع و راحت ارسال یا دریافت کند. ولی به‌دلیل محدودیت‌های بین‌المللی، استفاده از وسترن یونیون ایران ممکن است برای کاربران برخی کشورها مثل ایران مشکل باشد.
مشکلات و محدودیت‌های وسترن یونیون
ارسال پول با وسترن یونیون یکی از بهترین روش‌های انتقال ارز در جهان است، ولی مشکلات و محدودیت‌هایی دارد که برای کاربران، به‌خصوص در کشورهایی مثل ایران می‌تواند دردسرساز باشد.
کارمزدهای بالا
کارمزد وسترن یونیون می‌تواند بین ۵ تا ۱۰ درصد یا بیشتر متغیر باشد. این هزینه‌ها ثابت نیستند و تحت‌تاثیر چندین عامل مختلف قرار دارند؛ از جمله:
- مبلغ انتقال
- محل ارسال و دریافت
- روش پرداخت و چگونگی دریافت پول توسط گیرنده
همچنین، ممکن است هزینه‌های اضافی برای انتخاب روش‌های خاص پرداخت (مثل استفاده از کارت اعتباری) و کارمزدهای بانک‌های واسطه هم به این مبلغ اضافه شوند. بنابراین، این هزینه‌ها ممکن است بخش زیادی از مبلغ ارسالی را کاهش دهند.
نرخ تبدیل نامطلوب
وسترن یونیون نرخ تبدیل ارز خود را تعیین می‌کند که پایین‌تر از نرخ واقعی بازار است. در واقع این شرکت از اختلاف بین نرخ واقعی و نرخ خود سود می‌برد.
برای مثال، اگر نرخ واقعی تبدیل دلار آمریکا به یورو ۱ به ۰.۹۲ باشد، وسترن یونیون ممکن است نرخ ۱ به ۰.۸۷ بدهد و از این تفاوت سود کند. این اختلاف نرخ، که به‌عنوان هزینه پنهان محسوب می‌شود، می‌تواند ارزش پول ارسالی را کاهش دهد.
محدودیت‌های تحریم
در کشورهایی مثل ایران به‌دلیل تحریم‌ها و قوانین، استفاده مستقیم از خدمات وسترن یونیون ممکن نیست. یعنی ایرانی‌ها نمی‌توانند به‌طور مستقیم از وب‌سایت، اپلیکیشن یا دفاتر وسترن یونیون پول بفرستند یا دریافت کنند.
اگرچه ممکن است از طریق واسطه‌ها راه‌هایی وجود داشته باشد، ولی این روش‌ها هزینه اضافی و مشکلات خاص خود را دارند. تحریم‌ها و محدودیت‌های قانونی دسترسی ایرانی‌ها به این سرویس را چالش‌برانگیز کرده‌اند.
زمان‌بر بودن فرایند
حتی در بهترین حالت هم دریافت پول از وسترن یونیون ممکن است چند ساعت تا چند روز زمان ببرد. سرویس «Money in Minutes» در بعضی مواقع پول نقد را سریع انتقال می‌دهد، ولی اگر بخواهید پول به حساب بانکی واریز یا از طریق نمایندگی‌ها منتقل شود، اغلب ۲ تا ۵ روز کاری یا حتی بیشتر طول می‌کشد. این تاخیر برای کسانی که نیاز فوری به پول دارند، می‌تواند مشکل‌ساز باشد.
نیاز به مراجعه حضوری
با وجود افزایش محبوبیت روش‌های آنلاین، در بسیاری از موارد برای دریافت پول از طریق وسترن یونیون همچنان نیاز به مراجعه حضوری به یکی از نمایندگی‌ها وجود دارد. این مسئله برای افرادی که در مناطق دورافتاده زندگی می‌کنند یا دسترسی آسان به نمایندگی‌ها ندارند، می‌تواند چالش‌ها و مشکلات خاص خود را داشته باشد.
چرا صرافی‌های ارز دیجیتال جایگزین بهتری هستند؟
درحالی‌که روش‌هایی مثل وسترن یونیون سال‌هاست برای انتقال پول بین‌المللی استفاده می‌شوند، امروزه راهکارهای هوشمندانه‌تری مثل صرافی‌های ارز دیجیتال جای آن‌ها را گرفته‌اند. این صرافی‌ها با هزینه‌های کمتر و سرعت بالاتر فرایند انتقال پول را تغییر داده‌اند.
با انتخاب بهترین صرافی ارز دیجیتال محدودیت‌هایی مثل تحریم و قوانین پیچیده مالی کنار می‌روند. بنابراین، ارسال پول از هر نقطه دنیا به فرد یا سازمان موردنظر به‌راحتی ممکن می‌شود. استفاده از صرافی‌ها به‌جای وسترن یونیون گزینه بهتری است، زیرا:
کارمزد بسیار کمتری دارد
در بیشتر موارد، کارمزد انتقال ارز دیجیتال در صرافی‌ها کمتر از ۱ درصد است. این رقم خیلی کمتر از کارمزدهای ۵ تا ۱۰ درصدی یا بیشتر وسترن یونیون است، که به‌طور واضح تفاوت زیادی ایجاد می‌کند و می‌تواند باعث صرفه‌جویی در هزینه‌های انتقال پول شود. جالب اینکه بیشتر صرافی‌های ارز دیجیتال فقط یک کارمزد ثابت یا درصدی کوچک از مبلغ تراکنش دریافت می‌کنند.
با سرعت بالاتری انجام می‌شود
برخلاف وسترن یونیون که ممکن است برای دریافت وجه چند روزی منتظر بمانید، انتقال رمزارزها در صرافی‌های دیجیتال در عرض چند دقیقه انجام می‌شود.
این تراکنش‌ها بر بستر بلاک چین انجام می‌شوند که سرعت و امنیت بسیار زیادی دارد. ارزهایی مثل ریپل (XRP) و سولانا (SOL) حتی سریع‌تر هستند و تراکنش‌ها را در چند ثانیه تکمیل می‌کنند.
دسترسی نامحدود ارائه می‌دهد
استفاده از صرافی‌های ارز دیجیتال نیازی به مراجعه به بانک یا شعبه‌های فیزیکی ندارد. هر کسی در هر نقطه از دنیا که به اینترنت دسترسی داشته باشد، می‌تواند با داشتن یک کیف پول دیجیتال، پول دریافت کند.
این دسترسی نامحدود به‌ویژه برای ساکنان مناطق دورافتاده یا افرادی که به خدمات مالی سنتی دسترسی محدودی دارند، بسیار مفید است.
همچنین، این روش گزینه‌ای عالی برای کاربران ایرانی است که به‌دلیل تحریم‌ها نمی‌توانند از خدمات بین‌المللی مثل وسترن یونیون استفاده کنند.
با استفاده از نرخ واقعی بازار انجام می‌شود
برخلاف وسترن یونیون که خودش نرخ تبدیل ارز را مشخص می‌کند، قیمت ارزهای دیجیتال مثل قیمت تتر در صرافی‌ها بسته به عرضه و تقاضای بازار تعیین می‌شود. به این ترتیب، کاربران در صرافی‌های ارز دیجیتال می‌توانند نرخ تبدیل بهتری داشته باشند و نیازی به پرداخت هزینه‌های پنهانی و اضافی که وسترن یونیون برای نرخ تبدیل در نظر می‌گیرد، نخواهند داشت.
بدون تحریم است
ارزهای دیجیتال غیرمتمرکز هستند، یعنی هیچ نهاد یا دولتی نمی‌تواند به‌طور کامل آن‌ها را کنترل کند. به همین دلیل، برخلاف وسترن یونیون که به‌خاطر تحریم‌ها و نبود نمایندگی فعال در همه کشورها قابل استفاده نیست، انتقال ارزهای دیجیتال به‌طور مستقیم و بدون محدودیت‌های جغرافیایی انجام می‌شود.
این ویژگی باعث شده که صرافی‌های ارز دیجیتال به یک گزینه جذاب و کارآمد برای کاربران ایرانی تبدیل شوند که نیاز به ارسال یا دریافت پول از خارج از کشور دارند.
مقایسه صرافی‌های ارز دیجیتال و وسترن یونیون
وقتی صحبت از انتقال پول به خارج از کشور می‌شود، صرافی‌های ارز دیجیتال گزینه بهتری نسبت به وسترن یونیون هستند. چون صرافی‌های ارز دیجیتال کارمزد کمتری و سرعت، امنیت و سهولت دسترسی بیشتری دارند.
در جدول زیر می‌توانید تفاوت‌های انتقال پول با وسترن یونیون و صرافی‌ها را مشاهده کنید:
| ویژگی | وسترن یونیون | صرافی ارز دیجیتال |
| سرعت انتقال | چند ساعت تا چند روز (بسته به مقصد و روش پرداخت) | فوری (چند دقیقه تا چند ساعت) |
| کارمزد | ۵ تا ۱۰ درصد | کمتر از ۱ درصد |
| محدودیت‌های تحریم | زیاد | بسیار کمتر |
| نیاز به مراجعه حضوری | بله | خیر (کاملاً آنلاین) |
| نرخ تبدیل ارز | نرخ دلخواه وسترن یونیون | نرخ لحظه‌ای و واقعی بازار |
| پوشش جغرافیایی | بیش از ۲۰۰ کشور و ۵۰۰ هزار نمایندگی | جهانی (نیاز به زیرساخت اینترنت) |
| روش‌های پرداخت | کارت بانکی، حواله بانکی، انتقال داخلی، کیف‌پول الکترونیک | نقدی در شعب و نمایندگی‌ها، واریز به حساب بانکی، کارت نقدی پیش‌پرداخت |
| حدود تراکنش | از چند دلار تا میلیون‌ها دلار (بسته به تایید هویت و محدودیت‌های صرافی) | متغیر از ۱۰ تا ۵۰ هزار دلار در هر تراکنش (بسته به قوانین کشور مبدا و مقصد) |
| دسترسی و احراز هویت | نیاز به ثبت‌نام و تایید هویت، ولی امکان ناشناس‌ماندن کمتر از قبل | ثبت‌نام با پاسپورت/کارت ملی، اغلب نیاز به مدارک احراز محل سکونت |
| امنیت | رمزنگاری بلاک چین و صرافی‌های متمرکز/غیرمتمرکز؛ ولی همراه با ریسک هک | امنیت بانکی و بیمه‌شده، البته ریسک‌های مرتبط با تقلب و سرقت نقدی در نمایندگی‌ها |
دامیننس ۱۷ رو همین حالا بخون.
نکات امنیتی برای انتقال پول با ارز دیجیتال
انتقال پول با ارز دیجیتال مزایای زیادی دارد، ولی برای جلوگیری از کلاهبرداری و حفظ سرمایه باید نکات امنیتی را در نظر بگیرید.
فقط از صرافی‌های معتبر استفاده کنید
برای جلوگیری از کلاهبرداری، بهتر است فقط از صرافی‌های معتبر و شناخته‌شده استفاده کرده و قبل از انتخاب صرافی، سوابق و مجوزهای قانونی آن را بررسی کنید. برای مثال، صرافی بیت پین با سابقه موفق و داشتن مجوزهای قانونی یکی از گزینه‌های قابل اعتماد است.
کیف پول امن انتخاب کنید
برای نگهداری ارز دیجیتال توصیه می‌کنیم از کیف پول ارز دیجیتال امن مثل تراست ولت (Trust Wallet) یا اکسودوس (Exodus) استفاده کنید. به‌طورکلی، کیف پول‌ها به دو دسته تقسیم می‌شوند:
- کیف پول گرم (آنلاین): مناسب برای استفاده روزمره
- کیف پول سرد (آفلاین): مناسب برای نگهداری طولانی‌مدت و امن مقادیر زیاد ارز
کیف پول سخت‌افزاری مثل لجر نانو اس (Ledger Nano S) به‌دلیل متصل نبودن به اینترنت امنیت بسیار بالایی دارند.
همچنین هنگام ارسال ارز دیجیتال، حتماً آدرس گیرنده را با دقت بررسی کنید. چون در صورت ارسال اشتباه، امکان بازگشت وجه وجود ندارد. برای کاهش هزینه انتقال می‌توانید از شبکه‌هایی با کارمزد کمتر استفاده کنید. برای مثال، شبکه TRC20 برای انتقال تتر هزینه پایینی دارد.
فعال‌سازی احراز هویت دو عاملی فراموش نشود
برای صرافی‌ها و کیف پول‌های خود احراز هویت دو مرحله‌ای (2FA) فعال کنید. این کار یک لایه امنیتی اضافی ایجاد می‌کند و مانع دسترسی غیرمجاز می‌شود.
همچنین، از رمز عبور قوی و منحصربه‌فرد برای هر حساب استفاده کنید و از تکرار یک رمز عبور در چندین پلتفرم خودداری کنید.
در نهایت، مراقب ایمیل‌های مشکوک و حملات فیشینگ باشید. هرگز اطلاعات شخصی خود را در پاسخ به ایمیل‌های ناشناس یا سایت‌های غیرمعتبر وارد نکنید.
نرم‌افزارها و اپلیکیشن‌های خود را به‌روز نگه دارید
به‌روزرسانی‌های نرم‌افزاری شامل اصلاحات امنیتی هستند که از حملات سایبری جلوگیری می‌کنند. همچنین، کلید خصوصی و کلمات بازیابی (Seed Phrase) خود را با هیچ‌کس در میان نگذارید؛ این اطلاعات مثل رمز عبور حساب بانکی شما مهم هستند.
آیا وسترن یونیون هنوز هم گزینه‌ای مناسب است؟
وسترن یونیون با وجود محدودیت‌ها و روش‌های بهتری که امروز وجود دارد، هنوز برای برخی افراد در شرایط خاص می‌تواند گزینه مناسبی باشد. این سیستم انتقال پول برای افرادی که شرایط خاصی دارند، مناسب است:
- افرادی که با ارزهای دیجیتال آشنا نیستند: برای کسانی که از فناوری‌های جدید مثل ارز دیجیتال دوری می‌کنند، وسترن یونیون به‌دلیل سابقه طولانی‌اش ممکن است راحت‌تر و قابل‌اعتمادتر باشد.
- افرادی که در کشوری زندگی می‌کنند که وسترن یونیون در آن فعال است: در کشورهایی که تحریم‌ها وجود ندارد، وسترن یونیون همچنان به‌دلیل سادگی استفاده، یک گزینه جذاب به شمار می‌آید.
- افرادی که نیاز به دریافت وجه نقد دارند: اگر گیرنده حساب بانکی یا دسترسی به صرافی‌های ارز دیجیتال ندارد، امکان دریافت وجه نقد از دفاتر وسترن یونیون می‌تواند راحت‌ترین انتخاب باشد.
ولی وسترن یونیون برای بسیاری افراد مناسب نیست:
- کاربران ایرانی که به‌دلیل تحریم‌ها نمی‌توانند از آن استفاده کنند: خدمات وسترن یونیون در ایران فعال نیست و بنابراین نمی‌توان از آن برای انتقال یا دریافت پول از خارج استفاده کرد.
- کسانی که به دنبال روش‌های سریع‌تر و ارزان‌تر هستند: صرافی‌های ارز دیجیتال با کارمزد کمتر و سرعت بالاتر، گزینه‌های بهتری برای کسانی هستند که هزینه و زمان برای‌شان اهمیت دارد.
- افرادی که می‌خواهند نرخ واقعی بازار را دریافت کنند: وسترن یونیون از طریق افزایش نرخ ارز سود می‌برد و نرخ تبدیل آن پایین‌تر از نرخ واقعی بازار است، درحالی‌که صرافی‌های ارز دیجیتال نرخ‌های واقعی‌تر و نزدیک به بازار ارائه می‌دهند.
کلام پایانی
وسترن یونیون یک سرویس جهانی برای انتقال پول است که به شما امکان می‌دهد حدود ۱۲۵ ارز مختلف را به بیش از ۲۰۰ کشور در سراسر دنیا ارسال و دریافت کنید. این انتقال‌ها از طریق شبکه‌ای امن به نام SWIFT/BIC انجام می‌شود. شما می‌توانید این خدمات را به‌صورت آنلاین یا از طریق شعبه‌های محلی وسترن یونیون انجام دهید.
با این حال، محدودیت‌های وسترن یونیون باعث شده که بسیاری از افراد به دنبال روش‌های جایگزین، مثل صرافی‌های ارز دیجیتال برای انتقال و مبادله پول باشند.
در این مطلب، همه‌چیز درباره وسترن یونیون و نکات مهم مربوط به آن را بررسی کردیم. اگر سوالی در مورد این سیستم مالی بین‌المللی دارید، خوشحال می‌شویم نظرات‌تان را در بخش دیدگاه‌ها با ما در میان بگذارید.
سوالات متداول
- چرا کارمزد وسترن یونیون بالا است؟
کارمزدهای بالای وسترن یونیون به دلایل مختلفی مثل هزینه‌های عملیاتی زیاد شبکه نمایندگی‌های فیزیکی، تفاوت کارمزدهای انتقال وجه بسته به مقصد و مبلغ، سود حاصل از تفاوت نرخ تبدیل ارز و هزینه‌های احتمالی بانک‌های واسطه و کارت‌های اعتباری است.
- بهترین صرافی برای انتقال ارز دیجیتال چیست؟
بهترین صرافی ارز دیجیتال خدماتی با هزینه کم، سرعت و امنیت بالا ارائه می‌دهد. یکی از گزینه‌های خوب برای خرید، فروش و مبادله ارز، صرافی بیت پین است.
- کدام ارز دیجیتال برای انتقال پول مناسب‌تر است؟
استیبل‌کوین‌هایی مثل تتر به‌دلیل ثابت بودن قیمت‌شان برای انتقال پول گزینه مناسبی هستند. همچنین ارزهای دیجیتال دیگری مثل استلار (XLM)، ریپل (XRP) و آلگوراند (ALGO) به‌دلیل هزینه کم و سرعت بالای انتقال، گزینه‌های مناسبی برای انتقالات سریع و ارزان به شمار می‌روند.
- آیا وسترن یونیون در ایران فعال است؟
خیر، در حال حاضر ارسال پول با وسترن یونیون به‌دلیل تحریم‌ها و مسائل قانونی در ایران فعال نیست و کاربران ایرانی نمی‌توانند به‌طور مستقیم پول ارسال یا دریافت کنند.
