راهنمای دریافت وام بدون ضامن در ایران و آشنایی با بهترین روش‌های آنلاین

دریافت وام بدون ضامن فرصتی است که بسیاری از افراد برای برطرف کردن مسائل مالی خود به آن نیاز دارند. این نوع وام دریچه‌ای به سوی تحقق اهداف کوچک و بزرگ، از راه‌اندازی یک کسب‌وکار نوپا گرفته تا تأمین هزینه‌های پیش‌بینی نشده زندگی است.

با توجه به برخی سخت‌گیری‌های بانک‌ها در ارائه تسهیلات، آشنایی با روش‌ها و شرایط دریافت وام فوری بدون ضامن از طریق پلتفرم‌های آنلاین، می‌تواند چشم‌انداز روشنی را به روی شما باز کند. در این بررسی از آکادمی بیت‌پین در مورد راهکارهای دریافت وام فوری بدون ضامن صحبت می‌کنیم و شما را با بهترین پلتفرم‌هایی که می‌توانید در آنها بدون دردسر و به صورت فوری و آنلاین وام بگیرید، آشنا می‌کنیم. با ما همراه باشید.

وام بدون ضامن چیست و چه تفاوتی با وام‌های معمول دارد؟

وام بدون ضامن نوعی تسهیلات بانکی است که برای دریافت آن نیازی به ارائه ضامن رسمی یا وثیقه‌های سنتی مانند سند ملک یا چک نیست. در این نوع وام‌ها، بانک‌ها و مؤسسات مالی به جای تکیه بر ضامن، از روش‌هایی مانند اعتبارسنجی، بررسی گردش حساب، سابقه شغلی و بیمه برای ارزیابی توان بازپرداخت متقاضی استفاده می‌کنند.

تفاوت اصلی دریافت وام بدون ضامن با وام معمولی در فرآیند دریافت و شرایط آن‌هاست. در وام‌های سنتی، ارائه ضامن معتبر یا وثیقه الزامی است، اما در وام‌های بدون ضامن، تمرکز بر ارزیابی اعتبار مالی متقاضی است.

این وام‌ها معمولاً سقف مشخص و شرایط انعطاف‌پذیرتری نسبت به وام‌های سنتی دارند و بسته به سیاست هر بانک، میزان سود و مدت بازپرداخت آن‌ها متغیر خواهد بود. برخی از پلتفرم‌های آنلاین نیز اقدام به ارائه وام دیجیتالی بدون ضامن کرده‌اند که فرآیند درخواست را معمولاً سریع‌تر و ساده‌تر کرده است.

معرفی بهترین پلتفرم‌های دریافت وام بدون ضامن

بانک‌ها و موسسات مالی دیجیتالی امکان گرفتن وام بدون ضامن را فراهم کرده‌اند. چندتا از مهم‌ترین پلتفرم‌های آنلاین ارائه‌دهنده وام را در جدول زیر آورده‌ایم. شما می‌توانید بهترین پلتفرم دریافت وام آنلاین را با بررسی مشخصات آنها انتخاب کنید.

پلتفرم وام	نوع ضمانت	نوع وام	مبلغ وام	مدت‌زمان بازپرداخت
صرافی بیت پین	ارز دیجیتال	نقدی و  اعتبار خرید کلا	۱۰۰ میلیون تومان	۶، ۱۲ و ۱۸ ماهه
صرافی نوبیتکس	رمزارز	اعتبار خرید کالا	۳۰۰ میلیون تومان اعتبار خرید	وابسته به پلتفرم تامین‌کننده وام
دیجی پی	چک صیادی	اعتبار خرید کالا	۱۰۰ میلیون تومان	۶ تا ۱۲ ماه
لندو	سفته الکترونیکی	نقدی و اعتبار خرید کالا	۵۰ میلیون تومان	۱۲ ماه
بلوبانک	گردش حساب ۳ ماهه	نقدی	۳ تا ۴۰ میلیون تومان	۶ تا ۱۲ ماه
ویپاد	چک صیادی/سکه وی‌کلاب	نقدی	۵۰ میلیون تومان	۱۲ ماه
اسنپ پی	چک صیادی	اعتبار خرید کالا	۳۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان	۱۸ تا ۲۴ ماه
ازکی وام	چک صیادی	اعتبارخرید کالا	۱۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان	۱۲ تا ۱۸ ماه

در ادامه با هر یک از این پلتفرم‌ها و شرایط دریافت وام بدون ضامن آن‌ها بیشتر آشنا می‌شوید:

صرافی بیت پین

وام بدون ضامن از صرافی بیت پین یک سرویس وام‌دهی فوری و آنلاین است که امکان دریافت وام نقدی تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان را با وثیقه‌گذاری ارزهای دیجیتال مانند بیت‌ کوین، اتریوم، تتر و بیش از ۱۵ رمزارز دیگر فراهم می‌کند. این سرویس برای کاربرانی مناسب است که نیاز به نقدینگی سریع دارند، اما نمی‌خواهند دارایی‌های دیجیتال خود را بفروشند.

فرآیند دریافت وام فوری آنلاین بیت پین بسیار راحت و سریع بوده و نیازی به چک صیادی یا ضامن ندارد. برای دریافت وام تنها باید در صرافی بیت پین ثبت‌نام کنید و احراز هویت اولیه خود را انجام دهید. سپس می‌توانید برای مثال با خرید تتر و سپس وثیقه گذاری آن، وام نقدی خود را در کمتر از چند ساعت دریافت کنید.

توجه داشته باشید که این سرویس نقدینگی ریالی برای شما فراهم میاورد و مانند سایر پلتفرم‌ها، تنها اعتبار خرید کالا نیست. البته می‌توانید برای ثبت درخواست وام بیت پین از دکمه زیر استفاده کنید و به غیر از وام نقدی،‌ به درخواست اعتبار خرید کالا هم دسترسی داشته باشید.

دریافت وام با ارز دیجیتال

صرافی نوبیتکس

نوبیتکس نیز مانند صرافی بیت پین امکان دریافت وام بدون ضامن را برای کاربران خود فراهم کرده است؛ اما یک تقاوت اساسی میان وام بیت پین و وام نوبیتکس وجود دارد و آن هم این است که در نوبیتکس شما به جای وجه نقد، اعتبار خرید دریافت می‌کنید و می‌توانید با وام دریافتی تنها از فروشگاه‌های طرف قرارداد با پلتفرم تامین‌کننده وام یعنی ازکی‌وام، تارا یا دیجی‌پی خرید کنید. همچنین در نظر داشته باشید که روش و مدت‌زمان بازپرداخت وام نیز با توجه به پلفرمی که مبلغ وام را تامین می‌کند متغیر است و نیازمند بررسی دقیق هنگام تایید درخواست اعتبار است.

دیجی پی

دیجی پی پلتفرمی از فروشگاه اینترنتی دیجی‌کالا است که برای خرید اقساطی کالا و خدمات کاربرد دارد. این پلتفرم امکان دریافت اعتبار تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان را بدون نیاز به ضامن فراهم می‌کند. شما می‌توانید با استفاده از چک صیادی، پس از اعتبارسنجی بانکی اعتبار مورد نیاز خود را دریافت کنید. سپس این امکان را دارید از فروشگاه‌هایی مانند دیجی‌کالا، سفرمارکت و موبایل ۱۴۰ خرید کنید.

لندو

لندو پلتفرم آنلاین دیگری برای خرید اقساطی کالا و خدمات است که امکان دریافت وام تا سقف ۵۰ میلیون تومان را بدون نیاز به چک و ضامن فراهم می‌کند. شما می‌توانید با گذراندن اعتبارسنجی بازار و ارائه سفته الکترونیکی، وام مورد نیاز خود را بگیرید و از تمامی فروشگاه‌های طرف قرارداد با لندو برای خرید کالاهای مورد نیاز خود اقدام کنید. فرآیند دریافت وام لندو نیز کاملا آنلاین است و نیاز به مراجعه حضوری ندارید.

بلو بانک

بلوبانک پلتفرمی برای دریافت وام سریع و آسان است که امکان دریافت وام تا سقف ۴۰ میلیون تومان را بدون نیاز به ضامن و وثیقه فراهم می‌کند. اما برای دریافت وام بلو بانک شما باید میانگین حساب بلو خود را در سه ماه متوالی، با توجه به مبلغ وام مورد نظر، بالای ۷ تا ۱۰ میلیون توان نگه‌دارید تا مشمول دریافت وام شوید. البته فرایند دریافت وام در این پلتفرم با استفاده از الگوریتم‌های هوشمند و تحلیل داده‌های مالی ساده و سریع است. مراحل درخواست وام به صورت آنلاین انجام می‌شود و در صورت موفق گذراندن مراحل اعتبارسنجی بانکی، کمتر از چند دقیقه وام در اختیار شما قرار می‌گیرد.

تسهیلات ویپاد (بانک پاسارگاد)

ویپاد شعبه دیجیتال بانک پاسارگاد است و تسهیلاتی با نام‌های «پشتوانه»، «برآیند» و «پیش‌درآمد» را بدون نیاز به ضامن یا وثیقه در اختیارتان قرار می‌دهد. این تسهیلات بر اساس اعتبارسنجی آنلاین و امتیاز مشتریان در باشگاه وی‌کلاب اعطا می‌شوند. البته برای دریافت تسهیلات برآیند و پیش‌درآمد علاپخ بر امتیاز وی‌کلاب که «سکه» نامیده می‌شوند، شما باید چک صیادی نیز به عنوان وثیقه دریافت وام ارائه دهید.

بانک‌های خصوصی و دولتی برای دریافت وام بدون ضامن

• وامینو (بانکینو): وامینو پلتفرم مخصوص بانک خاورمیانه است که وام‌های فوری بدون ضامن تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان ارائه می‌دهد. دریافت این وام‌ها بر اساس رتبه اعتباری مشتریان و بدون نیاز به چک یا سفته انجام می‌شود.
• سیبانک: پلتفرم دیجیتال بانک سینا است که امکان افتتاح حساب، احراز هویت، دریافت تسهیلات، صدور کارت بانکی و مدیریت مالی را از طریق اپلیکیشن موبایل فراهم می‌کند. این سوپر اپلیکیشن بانکی خدمات متنوعی را بدون نیاز به مراجعه حضوری ارائه می‌دهد.
• تسهیلات بانک شهر: تسهیلات متنوعی مانند همراه شهر پلاس (بدون ضامن تا ۵۰ میلیون تومان) و طرح اساتید (تا ۲۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۶۰ ماهه) دارد. همچنین وام‌های دیگری مانند «تعمیرات مسکن»، «خرید کالا» و «وزین شهر» با نرخ سود ۱۲ درصد و سقف ۶۰۰ میلیون تومان را در اختیارتان قرار می‌دهد.
• تسهیلات بانک مهر ایران: این بانک با راه‌اندازی سامانه تسهیلات آنلاین، امکان دریافت وام قرض‌الحسنه را فراهم کرده است. این تسهیلات شامل وام‌های فوری، وام بدون ضامن، کالا کارت و وام‌های امتیازی تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه است.

دریافت وام با وثیقه ارز دیجیتال، یک راهکار نوین و به صرفه

دریافت وام با وثیقه ارز دیجیتال یک راهکار نوین و به صرفه در حوزه مالی است که به شما امکان می‌دهد بدون فروش دارایی‌های دیجیتال خود، نقدینگی مورد نیاز را تامین کنید. در این روش، شما با سپرده‌گذاری رمزارزهای خود در پلتفرم‌های متمرکز یا غیرمتمرکز، این امکان را دارید تا درصد مشخصی از ارزش آنها (معمولاً بین ۵۰ تا ۷۵ درصد) وام دریافت کرد.

مزایای این روش شامل سرعت بالا در دریافت وام، عدم نیاز به ضامن یا اعتبارسنجی سنتی و حفظ مالکیت دارایی‌های دیجیتال است. با‌این‌حال، نوسانات قیمت رمزارزها می‌تواند ریسک لیکوئید شدن وثیقه را به همراه داشته باشد، بنابراین انتخاب پلتفرم معتبر و مدیریت صحیح ریسک، در دریافت وام بدون ضامن از اهمیت بالایی برخوردار است.

مزیت دریافت وام بدون ضامن با استفاده از سرویس وام بیت پین چیست؟

سرویس وام بیت پین امکان دریافت وام ریالی را با استفاده از دارایی‌های دیجیتال به عنوان وثیقه فراهم کرده است. این سرویس به شما امکان می‌دهد که بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته، وام فوری بدون ضامن بگیرید. وام ارز دیجیتال بیت پین، تنها سرویس وام‌دهی ارز دیجیتال است که از بیش از ۲۰ رمزارز را به عنوان وثیقه می‌پذیرد. از جمله مهمترین رمزارزهای پذیرفته شده به عنوان وثیقه عبارت‌اند از:

• بیت کوین (BTC)
• اتریوم (ETH)
• تتر (USDT)
• دای (DAI)
• ترون (TRX)
• کاردانو (ADA)
• شیبا (SHIB)
• سولانا (SOL)
• ریپل (XRP)

یکی دیگر از مزایای وام بیت پین، سرعت بالای دریافت وام است. شما می‌توانید پس از ثبت درخواست و احراز هویت، در سریع‌ترین زمان ممکن وام خود را دریافت کنید. این فرآیند به صورت کاملاً آنلاین و بدون نیاز به مراحل پیچیده بانکی انجام می‌شود. با آموزش دریافت وام بیت پین بهتر می‌توانید از این سرویس استفاده کنید.

وام بیت پین به شما امکان می‌دهد که بدون فروش دارایی‌های دیجیتال خود، نقدینگی مورد نیازتان را تامین کنید. این سرویس به ویژه برای کسانی مناسب است که به دنبال حفظ دارایی‌های دیجیتالی خود هستند. از طرفی، مدیریت ریسک از طریق هشدارهای «لیکویید شدن» فعال می‌شود تا در صورت کاهش ارزش وثیقه (به دلیل نوسانات بازار ارزهای دیجیتال)، دارایی بیشتری اضافه شود.

این هشدار به صورت پیامک، ایمیل و تماس شخصی به شما اعلام می‌شود. در نهایت، صرافی بیت پین با بهره‌مندی از زیرساخت‌های امنیتی قوی، امانت‌دار دارایی‌های دیجیتال شما تا زمان تسویه کامل وام است.

انتخاب ارز دیجیتال به عنوان وثیقه انتخاب درستی است؟

استفاده از ارزهای دیجیتال به عنوان وثیقه، جایگزین قانع‌کننده‌ای برای وام‌دهی سنتی (بانک‌ها) است و ضمن حفظ مالکیت دارایی‌های دیجیتال، نقدینگی را برای وام‌گیرندگان فراهم می‌کند. این رویکرد به شما امکان می‌دهد که بدون فروش دارایی‌های دیجیتال خود، به وجوه دسترسی پیدا کنید.

از طرفی، فرآیند دریافت وام با وثیقه ارز دیجیتال بسیار ساده است، زیرا پلتفرم‌ها امکان تأیید سریع درخواست را با حداقل شرایط لازم دارند. همچنین کاغذبازی‌های رایج در وام‌دهی سنتی را ندارند.

بسیاری از بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال، وام را بدون بررسی سوابق اعتباری در اختیار شما قرار می‌دهند. این ویژگی برای افرادی مناسب است که به سیستم‌های بانکی سنتی دسترسی ندارند یا امتیاز اعتباری پایینی دارند.

از آن جهت که مالک دارایی‌هایتان باقی می‌مانید، در صورت افزایش ارزش ارزهای دیجیتال خود، سود به دست خواهید آورد. درنهایت، استفاده از ارز دیجیتال برای دریافت وام بدون ضامن به شما کمک می‌کند تا از پرداخت مالیات بر سود سرمایه جلوگیری کنید، زیرا دارایی خود را نمی‌فروشید.

تفاوت ضامن و وثیقه چیست؟

در وام‌دهی، هم ضامن و هم وثیقه به عنوان نوعی ضمانت برای وام‌دهندگان عمل می‌کنند، اما عملکرد آنها متفاوت است. در ادامه تفاوت ضامن و وثیقه را بیان می‌کنیم:

ضامن

• تعریف: فردی است که موافقت می‌کند در صورت عدم پرداخت وام توسط وام‌گیرنده اصلی، وام را بازپرداخت کند. تعهد شخصی است که اغلب از طریق یک توافق قانونی رسمیت می‌یابد.
• عامل محرک: تعهد ضامن تنها پس از عدم رعایت شرایط بازپرداخت توسط وام‌گیرنده فعال می‌شود.
• دارایی‌های در معرض خطر: دارایی‌های شخصی یا تجاری ضامن ممکن است برای پرداخت بدهی استفاده شود.
• فرآیند قانونی: وام‌دهندگان ممکن است بسته به شرایط توافق، برای اجرای تعهد ضامن نیاز به پیگیری قانونی داشته باشند.

وثیقه

• تعریف: دارایی‌های خاصی هستند که توسط وام‌گیرنده برای تضمین وام وثیقه گذاشته می‌شوند. دارایی ملموس (ملک) یا ناملموس (سرقفلی) که مستقیماً به وام مرتبط است.
• عامل محرک: اگر وام‌گیرنده در پرداخت بدهی خود کوتاهی کند، وام‌دهنده می‌تواند وثیقه را توقیف و بفروشد تا مبلغ بدهی را پس بگیرد.
• دارایی‌های در معرض خطر: فقط دارایی وثیقه‌شده در معرض خطر است؛ سایر دارایی‌های وام‌گیرنده محافظت می‌شوند.
• روند حقوقی: وام‌دهندگان اغلب می‌توانند وثیقه را بدون طی مراحل قانونی گسترده، بسته به صلاحیت قضایی و شرایط قرارداد، مطالبه کنند.

کلام آخر

دریافت وام بدون ضامن از طریق بانک‌ها و پلتفرم‌های آنلاین امکان‌پذیر است. بانک‌ها فرآیند سنتی و کاغذبازی دارند که این مسائل سرعت گرفتن وام را کم می‌کنند؛ اما پلتفرم‌های دیجیتال در کمترین زمان ممکن به شما وام می‌دهند.

هر یک از پلتفرم‌ها از نظر شرایط وام‌دهی، سقف پرداخت، درصد سود، مزایا و معایب متفاوت از هم هستند. توصیه می‌کنیم موسسات معتبر با خدمات مناسب را انتخاب کنید. سرویس وام بیت پین یکی از پلتفرم‌های معتبر است که به شما وام بدون ضامن، چک و سفته می‌دهد. شما تنها باید ارزهای دیجیتال خود را وثیقه‌گذاری کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر با تیم کارشناسان ما تماس بگیرید.

سوالات متداول

• چگونه بدون ضامن وام بگیریم؟

شما می‌توانید از طریق پلتفرم‌های آنلاین مالی مانند بیت پین و نوبیتکس و موسسات خدمات مالی دیجیتالی مانند بلوبانک یا ویپاد برای دریافت وام بدون ضامن استفاده کنید.

• وام بیت پین چه مزایایی نسبت به روش‌های دیگر دارد؟

بیت پین امکان دریافت وام ریالی تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان را تنها با وثیقه‌گذاری ارز دیجیتال فراهم می‌کند. این فرآیند کاملاً آنلاین است و نیازی به ضامن، چک یا سفته ندارد.

• کدام ارزهای دیجیتال برای دریافت وام در وام بیت پین پذیرفته می‌شود؟

وام بیت پین تنها سرویس وام‌دهی ارز دیجیتال است که تا ۲۰ رمزارز مانند بیت کوین، اتریوم، تتر، ترون، کاردانو، شیبا، سولانا و غیره را به عنوان وثیقه برای ارائه وام پشتیبانی می‌کند.

• کدام بانک‌ها وام بدون ضامن می‌دهند؟

بانک پاسارگاد، بانک شهر، بانک مهر ایران، بانک خاورمیانه و بانک سینا از جمله بانک‌هایی هستند وام‌های بدون نیاز به ضامن را در اختیار متقاضیان قرار می‌دهند.