معرفی کامل پلتفرم‌های وام دهی ارز دیجیتال در سال ۲۰۲۵

دنیای رمزارزها تنها محدود به خریدوفروش نیست؛ یکی از بهترین روش‌های کسب درآمد، دریافت وام با کریپتو است. به این معنی که می‌توانید رمزارزهای خود را به دیگر کاربران قرض دهید و در ازای آن سود دریافت کنید.

 از طرفی، در صورت نیاز به وام، می‌توانید از طریق پلتفرم‌ وام‌‌دهی کریپتو وام بگیرید. در واقع، همان سازوکاری که در نظام وام‌دهی سنتی وجود دارد، حالا در دنیای رمزارزها هم قابل استفاده است.

 ولی سوال اینجاست که بهترین پلتفرم وام‌‌دهی کریپتو در سال ۲۰۲۵ کدام‌اند؟ با ما همراه باشید تا با ويژگی‌ها و مزایا و معایب پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال بیشتر آشنا شوید.

برای راحتی شما عزیزان، فایل پادکست این مقاله برای شما آماده شده است. همچنین می‌توانید این پادکست را از اسپاتیفای، کست‌باکس یا گوگل پادکست گوش کنید.

آشنایی با مفهوم وام‌دهی ارز دیجیتال (Crypto Lending)

وام‌دهی ارز دیجیتال معامله مالی است که در آن ارز دیجیتال خود را به فرد دیگری قرض می‌دهید و در عوض، سود دریافت می‌کنید. این کار شبیه وام گرفتن از بانک است، ولی به‌جای بانک، پلتفرم‌های مخصوص ارز دیجیتال این کار را انجام می‌دهند.

 این پلتفرم‌ها ممکن است متمرکز (Centralized) یا غیرمتمرکز (Decentralized) باشند. سودی که از وام فوری ارز دیجیتال می‌گیرید بین ۳ تا ۲۰ درصد یا حتی بیشتر در سال است و به نوع ارز و پلتفرمی که استفاده می‌کنید بستگی دارد.

کسب سود غیرفعال از وام‌دهی ارز دیجیتال

در وام با کریپتو، بدون اینکه ارز دیجیتال خود را بفروشید، می‌توانید درآمد کسب کنید. بسیاری از پلتفرم‌ها به شما اجازه می‌دهند رمزارز یا استیبل‌کوین‌های خود را به دیگران وام دهید و در ازای آن سود دریافت کنید.

همچنین، برای نقدینگی یا انجام معاملات می‌توانید از این پلتفرم‌ها وام بگیرید. بهترین برنامه برای دریافت وام میزان رمزارزی که باید به عنوان ضمانت (وثیقه ارز دیجیتال) بگذارید را مشخص می‌کند؛ این مقدار به نسبت مبلغ وام به ارزش دارایی (LTV) بستگی دارد.

بنابراین، وام‌گیرنده ارز دیجیتالش را به عنوان وثیقه می‌گذارد و وقتی وام و سودش را در زمان مشخص پرداخت کرد، می‌تواند وثیقه‌اش را پس بگیرد.

مقایسه بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال در سال ۲۰۲۵ 

دریافت وام بدون ضامن با پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال به‌راحتی ممکن شده است. فقط کافی است بهترین وام ارز دیجیتال ایران یا خارج از کشور را بشناسید تا با توجه به شرایط خود، مناسب‌ترین وام کریپتو را انتخاب و دریافت کنید. بهترین بودن پلتفرم به عوامل مختلفی بستگی دارد، مثل:

•  نرخ بهره
• نسبت LTV
•  ارزهای پشتیبانی‌شده
• نیاز به احراز هویت (KYC)

در جدول زیر می‌توانید مقایسه بهترین پلتفرم وام‌دهی ۲۰۲۵ را مشاهده کنید:

پلتفرم وام‌دهی بیت پین؛ بهترین پلتفرم وام ارز دیجیتال ایرانی

معرفی بهترین پلتفرم وام‌دهی کریپتو را با بهترین وام ارز دیجیتال ایران یعنی بیت پین شروع می‌کنیم. با سرویس وام‌دهی ارز دیجیتال فوری بیت پین می‌توانید بدون نیاز به ضامن و سفته به‌سرعت وام دریافت کنید.

نحوه دریافت وام از صرافی ارز دیجیتال بیت پین

برای گرفتن وام به تومان، کافی است ارز دیجیتال به‌ عنوان وثیقه ارائه دهید. یعنی مقداری رمزارز مثل تتر، بیت‌ کوین یا لایت‌ کوین را برای ضمانت قرار می‌دهید و به‌صورت فوری، مبلغ مورد نظر را دریافت می‌کنید.

در صفحه محاسبه وام ارز دیجیتال فوری بیت پین می‌توانید میزان سود سالانه، شرایط بازپرداخت و مقدار وثیقه لازم را ببینید و تنظیم کنید. 

ویژگی‌های پلتفرم وام ارز دیجیتال بیت پین

• نسبت LTV: تا ۵۵ درصد، بسته به نوع رمزارز انتخابی متفاوت است.
• نرخ بهره: نرخ بهره سالانه وام در بیت پین حدود ۲۳ درصد است.
• ارزهای پشتیبانی‌شده: بیت کوین، اتریوم، تتر، کاردانو، ترون ، دوج کوین و چند ارز دیگر به عنوان وثیقه در بیت پین قابل استفاده هستند.
• نیاز به احراز هویت (KYC): برای دسترسی به بخش وام در بیت پین نیاز به احراز هویت دارید.

مزایای دریافت وام از بیت پین

• برای دریافت وام نیازی به ضامن نیست.
• امکان گرفتن وام به‌صورت ریالی وجود دارد.
• نیازی به فروش دارایی دیجیتال برای حفظ ارزش آن نیست.
• امنیت بالایی برای نگهداری دارایی‌های دیجیتال کاربران فراهم است.
• مناسب کاربران ایرانی، چون خدمات به زبان فارسی ارائه می‌شود.

معایب سرویس وام بیت پین

• از وثیقه ارز دیجیتال کمتری پشتیبانی می‌کند.
• خدمات و امکانات کمتری نسبت به پلتفرم‌های بین‌المللی در بخش وام‌دهی دارد.

پلتفرم وام‌دهی Binance Loans

بایننس لونز پلتفرم وام‌دهی رمزارزی است که توسط بایننس ارائه شده است. این سرویس بخشی از خدمات بایننس است و کسانی که وام می‌گیرند، می‌توانند از امکانات دیگر بایننس هم استفاده کنند. البته پلتفرم Binance Loans فعلاً در کشورهایی مثل آمریکا، بریتانیا و کانادا فعال نیست و فقط در کشورهایی مثل فرانسه، اسپانیا، استرالیا و نیوزیلند قابل استفاده است. 

ویژگی‌های وام صرافی ارز دیجیتال بایننس لونز

• نسبت LTV: برای بعضی از دارایی‌ها می‌توان تا ۸۰ درصد از ارزش آن‌ها وام گرفت، ولی بیشتر دارایی‌ها حداکثر ۶۵ درصد وام می‌گیرند.
• نرخ بهره: سود وام به‌صورت لحظه‌ای و در هر دقیقه حساب می‌شود تا محاسبه دقیق‌تری انجام شود.
• ارزهای پشتیبانی‌شده: بیش از ۳۰ رمزارز مختلف را می‌توان به‌ عنوان وثیقه گذاشت.
• نیاز به احراز هویت (KYC): دارایی‌ها به‌صورت آفلاین (ذخیره‌سازی سرد) نگه‌داری می‌شوند و ورود به حساب با احراز هویت چندمرحله‌ای انجام می‌شود تا امنیت بیشتر باشد.

مزایای وام‌دهی ارز دیجیتال بایننس لونز

• محاسبه لحظه‌ای نرخ بهره برای دقت بیشتر انجام می‌‌‌شود.
• دریافت فوری وام بدون نیاز به بررسی سابقه مالی قابل انجام است.
• می‌توانید از انواع مختلف ارز دیجیتال به عنوان وثیقه استفاده کنید.
• کاملاً با صرافی بایننس هماهنگ است، پس می‌توانید وام را در معاملات مارجین و فیوچرز هم به‌کار ببرید.

معایب دریافت وام با کریپتو بایننس لونز

• ممکن است نرخ سود وام‌ها به‌طور ناگهانی تغییر کند.
• کاربران ساکن آمریکا نمی‌توانند از این سرویس استفاده کنند.
• چون Binance امکانات زیادی دارد، استفاده از آن برای افراد تازه‌کار ممکن است کمی سخت باشد.

پلتفرم وام‌دهی Aave

آوه یکی از معروف‌ترین پلتفرم‌های دیفای (DeFi) است که می‌توانید در آن، دارایی‌های خود را در استخرهای نقدینگی قرار دهید و سود بگیرید، یا خودتان وام دریافت کنید. این پلتفرم روی بلاک‌ چین اتریوم ساخته شده و از شبکه‌های دیگر مثل پالیگان، آوالانچ، هارمونی و آربیتروم هم پشتیبانی می‌کند.

یکی از قابلیت‌های خاص این پلتفرم «وام لحظه‌ای» (Flash Loans) است. این نوع وام نیاز به وثیقه ندارد و برای فرصت‌های خاص مثل آربیتراژ طراحی شده است، ولی استفاده از آن نیاز به دانش برنامه‌نویسی دارد.

ویژگی‌های پلتفرم وام‌دهی کریپتو آوه

• نسبت LTV: بسته به نوع دارایی، می‌توانید تا ۸۰ درصد از ارزش آن وام بگیرید.
• نرخ بهره: متغیر است و به میزان عرضه و تقاضا بستگی دارد. مثلاً بهره‌ سالیانه برای ETH زیر ۳درصد و برای USDC بیش از ۱۶ درصد است.
• دارایی‌های پشتیبانی‌شده: شامل استیبل‌کوین‌ها و ارزهای محبوب دیگر در شبکه‌هایی مثل اتریوم، پالیگان و آوالانچ است.
• نیاز به احراز هویت: نیازی به احراز هویت ندارد، چون سیستم غیرمتمرکز است و بر پایه قراردادهای هوشمند کار می‌کند. 

نقاط قوت

• انعطاف‌پذیری بالایی دارد در میزان وامی که نسبت به ارزش دارایی می‌توانید دریافت کنید.
• گرفتن وام و وام‌دهی خودکار و غیرمتمرکز با کمک قراردادهای هوشمند امکان‌پذیر است.
• انتخاب‌های مختلف برای نرخ بهره و ابزارهایی برای مدیریت ریسک مثل Health Factor وجود دارد.

نقاط منفی

• چون غیرمتمرکز است، خدمات پشتیبانی محدودی دارد.
• فقط از ارزهای دیجیتالی که روی شبکه اتریوم ساخته شده‌اند پشتیبانی می‌کند و بیت‌کوین را پشتیبانی نمی‌کند.

پلتفرم وام‌دهی Compound

کامپاند یکی از بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی در دنیای دیفای است که روی شبکه اتریوم کار می‌کند. این پلتفرم به شما اجازه می‌دهد ارز دیجیتال‌تان را به دیگران وام بدهید یا از آن‌ها وام بگیرید.

برخلاف بسیاری از پلتفرم‌ها، Compound حداقل مبلغ وام ندارد، یعنی هر کسی با هر مقدار پول می‌تواند از آن استفاده کند. اما چون طراحی‌اش کمی پیچیده است، ممکن است برای افراد تازه‌کار سخت باشد. همچنین، نرخ سود وام‌ها در کامپاند به‌طور خودکار و براساس میزان عرضه و تقاضا تعیین می‌شود، پس این نرخ‌ها همیشه با تغییر بازار تغییر می‌کنند.

ویژگی‌های پلتفرم وام‌دهی کریپتو کامپاند

• نسبت LTV: نسبت وام به ارزش وثیقه تا ۸۰ درصد است.
• نرخ بهره: براساس الگوریتم تعیین می‌شوند و استیبل‌کوین‌ها کمتر از ۴ درصد نرخ سود دارند.
• دارایی‌های پشتیبانی‌شده: فقط چند ارز دیجیتال مثل اتریوم و چند توکن ERC-20 قابل قابل استفاده هستند.
• نیاز به احراز هویت: به عنوان پروتکل DeFi، نیازی به احراز هویت ندارد. 

نقاط قوت

• برای وام دادن یا گرفتن وام، حداقل مبلغی وجود ندارد.
• نرخ بهره وام‌ها پایین است، به‌خصوص برای استیبل‌کوین‌ها.
• حاکمیت و تصمیم‌گیری توسط دارندگان توکن COMP انجام می‌شود.
• نسبت‌های وام به ارزش وثیقه بالا و پشتیبانی از چند ارز دیجیتال مهم دارد.

نقاط منفی

• برای کاربران تازه‌کار کمی سخت است که از آن استفاده کنند.
• تعداد دارایی‌هایی که پشتیبانی می‌کند کمتر از بعضی پلتفرم‌های دیگر است.
• فقط از اتریوم و توکن‌های ERC-۲۰ پشتیبانی می‌کند و بیت‌کوین را پشتیبانی نمی‌کند.

پلتفرم وام‌دهی CoinRabbit

کوین‌ربیت پلتفرمی ساده و سریع برای گرفتن وام‌های کریپتو است. در این پلتفرم، بدون نیاز به احراز هویت می‌توانید در بیش از ۷۰ ارز دیجیتال مثل بیت‌کوین، اتریوم و استیبل‌کوین‌ها وام بگیرید. 

روند درخواست وام در CoinRabbit بسیار ساده است و مبلغ درخواستی به‌سرعت به حساب شما منتقل می‌شود. همچنین می‌توانید مدت زمان وام را خودتان انتخاب کنید و هیچ زمان مشخصی برای بازپرداخت وجود ندارد، پس بازپرداخت‌ها راحت و منعطف است.

ویژگی‌های پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال کوین‌ربیت

• نسبت LTV: بسته به نوع وثیقه تا ۹۰ درصد است.
• نرخ بهره: سالانه بین ۱۲ تا ۱۷ درصد با محاسبه ماهانه برای شفافیت هزینه‌ها انجام می‌شود.
• دارایی‌های پشتیبانی‌شده: بیش از ۷۰ ارز دیجیتال از جمله بیت‌کوین و اتریوم پشتیبانی می‌کند.
• نیاز به احراز هویت: به بررسی اعتبار و احراز هویت نیازی ندارد.

نقاط قوت

• روند دریافت وام سریع است
• نرخ بهره براساس محاسبه ماهانه است
• نیازی به احراز هویت یا بررسی اعتبار نیست
• امکان انتخاب انواع ارزها برای وثیقه وجود دارد

نقاط منفی

• وام‌های کریپتو را قبول می‌کند، ولی وام با ارز فیات ندارد
• تغییرات زیاد قیمت‌ها ممکن است ریسک وام را بیشتر کند

پلتفرم وام‌دهی Unchained Capital

در لیست بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی ۲۰۲۵ به Unchained Capital رسیدیم. این پلتفرم فقط وام با پشتوانه بیت‌کوین می‌دهد و حداقل مبلغ وام آن حدود ۱۰ هزار دلار است.

در این پلتفرم، برای تایید وام گرفتن چند نفر باید اجازه بدهند (سیستم چندامضایی) که به وام‌گیرنده کمک می‌کند کنترل بخشی از بیت‌کوین‌های خودش را در اختیار داشته باشد.

این روش باعث می‌شود همه چیز شفاف‌تر باشد و ریسک مشکلات کمتر شود، چون آن‌چیند کپیتال بیت‌کوین‌های وثیقه را در جای دیگری سرمایه‌گذاری نمی‌کند. همچنین طراحی ساده و پشتیبانی خوب این پلتفرم، وام گرفتن را راحت و مطمئن کرده است.

ویژگی‌های پلتفرم وام‌دهی کریپتو آن‌چیند کپیتال

• نسبت LTV: : تا ۷۰ درصد روی بیت‌کوین وثیقه گذاشته می‌شود.
• نرخ بهره: بیشتر از ۱۴ درصد است و بسته به مدت وام و نوع وثیقه فرق می‌کند.
• دارایی‌های پشتیبانی‌شده: فقط بیت‌کوین قابل استفاده است.
• نیاز به احراز هویت: برای استفاده از خدمات باید احراز هویت انجام دهید.

نقاط قوت

• مدت زمان وام از ۳ تا ۳۶ ماه قابل انتخاب است.
• نرخ‌ها شفاف و کنترل بیشتری به وام‌گیرنده داده می‌شود
• وثیقه‌های شما سرمایه‌گذاری نمی‌شوند و این ریسک شکست پلتفرم را کم می‌کند
• کلیدهای بیت‌کوین بین وام‌گیرنده، Unchained و Fortis تقسیم شده که امنیت را بالا می‌برد.

نقاط ضعف

• فقط از بیت‌کوین پشتیبانی می‌کند
• در برخی ایالت‌ها (نیویورک، لوئیزیانا، مونتانا، داکوتای شمالی، داکوتای جنوبی، نوادا، نیومکزیکو، تنسی و آیداهو) قابل استفاده نیست
• فقط وام‌هایی با مبلغ حداقل ۳ میلیون دلار را قبول می‌کند و وام‌های کوچک‌تر یا وام‌های فردی (کم‌تر از این مقدار) دیگر ارائه نمی‌دهد.

پلتفرم وام‌دهی YouHodler

پلتفرم YouHodler سرویس وام‌دهی رمزارزی است و به وام‌دهی با نسبت بالای وام به وثیقه (تا ۹۷ درصد برای برخی ارزها) معروف است. این ویژگی باعث می‌شود کسانی که می‌خواهند وام بیشتری بگیرند، این پلتفرم را انتخاب کنند.

یوهودلر از بیش از ۵۰ نوع ارز دیجیتال مثل بیت‌کوین، اتریوم و استیبل‌کوین‌ها پشتیبانی می‌کند و مدت وام‌ها از ۳۰ تا ۱۸۰ روز متغیر است. هرچند استفاده از آن راحت است، ولی در سال ۲۰۱۹ هک شد و اطلاعات میلیون‌ها کاربر به خطر افتاد.

ویژگی‌های پلتفرم وام با کریپتو یوهودلر

• نسبت LTV: برای بعضی دارایی‌ها می‌توانید تا ۹۷ درصد از ارزش دارایی خود وام بگیرید.
• نرخ بهره: از حدود ۱۲ درصد شروع می‌شود و بستگی به مقدار وام، نوع دارایی و شرایط وام دارد. مثلاً نرخ بهره برای USDT حدود ۲۶ درصد است.
• دارایی‌های پشتیبانی‌شده: بیش از ۵۰ نوع دارایی مثل بیت‌کوین، اتریوم و استیبل‌کوین‌ها می‌توانند به عنوان ضمانت استفاده شوند.
• نیاز به احراز هویت: برای وام‌دهی یا وام‌گیری باید احراز هویت کنید.

نقاط قوت

• می‌توانید تا ۹۷ درصد ارزش دارایی‌تان وام بگیرید
• مدت زمان وام از ۳۰ تا ۱۸۰ روز قابل انتخاب است
• قابلیت ویژه «Multi HODL» برای افزایش سرمایه وجود دارد
• بیش از ۵۰ نوع دارایی مثل بیت‌کوین و اتریوم را به عنوان وثیقه قبول می‌کند

نقاط ضعف

• نرخ بهره وام ممکن است بسته به شرایط مختلف تغییر کند
• کاربران داخل آمریکا نمی‌توانند از این سرویس استفاده کنند
• در سال ۲۰۱۹ هکرها به سیستم نفوذ کردند و اطلاعات میلیون‌ها کاربر لو رفت.

پلتفرم وام‌دهی Arch Lending

آرچ‌لندینگ پلتفرم وام‌دهی کریپتو است که به امنیت اهمیت زیادی می‌دهد. برای گرفتن وام، باید دارایی‌های رمزارزی یا حتی سهام شرکت‌های نوپا و پررشد را به عنوان ضمانت قرار دهید. این پلتفرم فقط ۳ ارز دیجیتال را قبول می‌کند، ولی برای کسانی که در آمریکا هستند و دنبال وام دلاری می‌گردند، خدمات خوبی دارد.

در پلتفرم وام‌دهی Arch Lending تمام دارایی‌های دیجیتال شما توسط شرکت Anchorage محافظت شده و تا پایان مدت وام، ضمانت‌ها در جای امن نگه داشته می‌شوند.

ویژگی‌های پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال آرچ لندینگ

• نسبت LTV: مقدار وامی که می‌توانید بگیرید نسبت به ارزش وثیقه بین ۴۵ تا ۶۰ درصد متغیر است.
• نرخ بهره: نرخ بهره حدود ۱۴ درصد است و کارمزد شروع ۱.۵ درصدی هم از شما گرفته می‌شود.
• دارایی‌های پشتیبانی‌شده: فقط از بیت‌کوین، اتریوم و سولانا می‌توانید به عنوان وثیقه استفاده کنید.
• نیاز به احراز هویت: چون پلتفرم متمرکز است، باید هویت خودتان را تایید کنید.

نقاط قوت

• استفاده از خدماتش ساده است و پشتیبانی مشتری خوبی دارد.
• دارایی‌ها با استفاده از سرویس BitGo به خوبی محافظت می‌شوند.
• وام‌هایی مبتنی بر سهام استارتاپ ارائه می‌دهد و خدمات ویژه برای افراد ثروتمند دارد.

نقاط ضعف

• نرخ بهره و کارمزدها زیاد است.
• مقدار وام نسبت به ارزش وثیقه کمتر از برخی پلتفرم‌های دیگر است.
• فقط چند ارز دیجیتال مثل بیت‌کوین، اتریوم و سولانا به عنوان ضمانت قبول می‌شود.

پلتفرم وام‌دهی Crypto.com 

آخرین گزینه از لیست بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی ۲۰۲۵ کریپتو.کام است. در این پلتفرم حداقل مبلغ وام ۱۰۰ دلار بوده که برای افراد زیادی مناسب است. همچنین با این پلتفرم می‌توانید به پلتفرم‌های وام‌دهی غیرمتمرکز مثل Aave از طریق اپلیکیشن موبایل دسترسی پیدا کنید.

ویژگی‌های پلتفرم وام با کریپتو Crypto.com

• نسبت LTV: تا ۸۰ درصد بسته به نوع دارایی که به عنوان وثیقه گذاشته می‌شود.
• نرخ بهره: تا ۸ درصد برای کسانی که بیش از ۱۰۰ هزار توکن CRO استیک کنند؛ برای بقیه بیشتر است.
• دارایی‌های پشتیبانی‌شده: ۱۳ ارز دیجیتال مختلف مثل بیت‌کوین ، اتریوم، CRO و تتر.
• نیاز به احراز هویت: چون متمرکز است باید احراز هویت انجام دهید.

مقایسه پلتفرم‌های Cefi و Defi در وام‌دهی ارز دیجیتال

در دنیای کریپتو دو نوع پلتفرم وام‌دهی وجود دارد:

۱. متمرکز (CeFi)

۲. غیرمتمرکز (DeFi)

پلتفرم‌های غیرمتمرکز روی بلاک‌ چین ساخته شده‌اند و با استفاده از قراردادهای هوشمند، تراکنش‌ها را بدون نیاز به واسطه انجام می‌دهند. یعنی هیچ شرکت یا فردی کنترل‌کننده نیست و افراد به‌صورت مستقیم وام می‌دهند یا وام می‌گیرند.

ولی، پلتفرم‌های متمرکز مثل بانک‌های سنتی هستند؛ آن‌ها واسطه‌ای بین وام‌دهنده و وام‌گیرنده هستند و بستری فراهم می‌کنند تا مردم بتوانند ارز دیجیتال وام بدهند یا بگیرند. توجه کنید که نرخ بهره این پلتفرم‌ها بالاتر است و برای ارائه وام، از وام‌گیرنده وثیقه ارز دیجیتال می‌گیرند.

نکات مهم در انتخاب پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال

برای انتخاب پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال مناسب باید چند نکته مهم را در نظر بگیرید. با وجود تعداد زیاد پلتفرم‌ها، رعایت موارد زیر به شما کمک می‌کند انتخاب بهتری داشته باشید:

بررسی امنیت و سابقه پلتفرم

اول از همه، مطمئن شوید پلتفرم امن است و سابقه خوبی در نگهداری دارایی‌های کاربران دارد. پلتفرم‌های معتبر از روش‌های امنیتی قوی مثل ذخیره‌سازی سرد و رمزنگاری استفاده می‌کنند.

 نرخ بهره و شرایط بازپرداخت

نرخ بهره و شرایط بازپرداخت را با هم مقایسه کنید. این دو ویژگی باید با شرایط وام گرفتن شما هماهنگ باشند. از طرفی، مدت زمان بازپرداخت و احتمال وجود جریمه‌ها را هم به دقت بررسی کنید.

 پشتیبانی از ارزهای موردنظر

ببینید پلتفرم وام‌دهی، ارز دیجیتالی که می‌خواهید استفاده کنید را پشتیبانی می‌کند یا نه. بهتر است به سراغ پلتفرم‌هایی بروید که تنوع ارزهای پشتیبانی‌شده در آن‌ها بالا است.

همچنین، مطمئن شوید پلتفرم سیستم پشتیبانی خوبی دارد تا درصورت بروز مشکل بتوانید کمک بگیرید.

بررسی نسبت وام به ارزش (LTV)

 نسبت LTV نشان می‌دهد چقدر وام می‌توانید با وثیقه خود بگیرید. نسبت بالاتر یعنی وام بیشتر ولی ریسک از دست دادن وثیقه هم بیشتر است. همچنین، باید همه هزینه‌ها مثل کارمزد افتتاح حساب، برداشت و انحلال وثیقه را قبل از استفاده بدانید.

قوانین و مقررات مربوط به وام‌دهی در هر پلتفرم

با قوانین و مقررات پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال آشنا شوید، به‌خصوص درباره شرایط بازپرداخت وام و نحوه فروش وثیقه تحقیق زیادی کنید.

همچنین، اگر حریم خصوصی برای‌تان مهم است، پلتفرم‌هایی که احراز هویت نمی‌خواهند (مثل پلتفرم‌های غیرمتمرکز) را انتخاب کنید. درغیراین‌صورت، آماده باشید مدارک خود را ارائه دهید.

کلام پایانی

وام با کریپتو در سال ۲۰۲۵ یکی از بهترین روش‌ها برای کسب سود و تامین نقدینگی در دنیای ارزهای دیجیتال است. ولی قبل از ورود به این مسیر، با بررسی دقیق ویژگی‌ها و شرایط پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال، سعی کنید بهترین گزینه را براساس نیاز خود انتخاب کنید.

در این مقاله بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال در سال ۲۰۲۵ را معرفی کردیم. هرچند گزینه‌هایی مثل Nexo و MakerDAO هم می‌توانستند در این لیست جای بگیرند، ولی تمرکز ما روی پلتفرم‌هایی بوده که با توجه به شرایط فعلی و محبوبیت‌شان، بیشترین بازدهی را برای‌تان فراهم می‌کنند.

 آیا تجربه استفاده از پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو را داشتید؟ خوشحال می‌شویم نظرات‌تان را با ما به اشتراک بگذارید.

سوالات متداول

• بهترین وام ارز دیجیتال ایران کدام است؟

بیت پین یکی از پلتفرم‌های ایرانی محبوب برای گرفتن وام ارز دیجیتال است. مواردی مثل نرخ بهره، ارزهایی که پشتیبانی می‌شود و راحتی کار با پلتفرم روی انتخاب شما تاثیر می‌گذارند.

• چگونه می‌توانم بهترین پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال را انتخاب کنم؟

برای انتخاب پلتفرم مناسب به امنیت پلتفرم، نرخ بهره و شرایط بازپرداخت، ارزهای قابل استفاده، میزان وام نسبت به وثیقه، نیاز به احراز هویت، کارمزدها و کیفیت پشتیبانی مشتری توجه کنید. 

• برای دریافت وام با کریپتو نیاز به احراز هویت برای استفاده از این پلتفرم‌ها دارم؟

بعضی پلتفرم‌ها نیاز به احراز هویت دارند و بعضی نه. پلتفرم‌های متمرکز برای رعایت قوانین ضد پولشویی احراز هویت می‌خواهند، ولی پلتفرم‌های غیرمتمرکز اغلب این نیاز را ندارند. البته نبود احراز هویت ممکن است محدودیت‌هایی مثل سقف وام داشته باشد.

• چگونه با دریافت وام صرافی ارز دیجیتال ریسک‌های مرتبط با وام‌دهی را مدیریت کنم؟

برای کاهش ریسک، مقدار وام را نسبت به ارزش وثیقه پایین نگه دارید تا اگر ارزش وثیقه کم شد، وام شما بسته نشود. مرتب ارزش وثیقه را چک کرده و درصورت نیاز وثیقه بیشتری اضافه کنید. در نهایت، به سراغ پلتفرم‌های وام‌دهی امن و با سابقه خوب بروید.