راه‌های انتقال پول به خارج از کشور؛ معرفی ۸ روش و مقایسه هزینه‌ها

انتقال ارز به خارج از کشور همیشه چالش‌بر‌انگیز و کند بوده است؛ اما چرا هنوز از روش‌های قدیمی و پرهزینه برای ارسال پول استفاده می‌کنید، وقتی می‌توانید سریع‌تر و ارزان‌تر این کار را انجام دهید؟

حواله پول به خارج از کشور در سال ۲۰۲۵ دیگر مثل قبل نیست. اگرچه به دلیل تحریم‌های مختلف، استفاده از درگاه‌های انتقال بین‌المللی پول غیر‌ قابل‌ استفاده شده است، هنوز هم روش‌های جایگزین و در‌عین‌حال امن‌تر و کم‌هزینه‌تری وجود دارد.

در ادامه به بررسی روش‌های انتقال پول و مقایسه کارمزد‌های آن‌ها پرداخته‌ایم.

مقایسه روش‌های انتقال وجه از ایران به خارج

در جدول زیر نگاهی کوتاه به مقایسه روش‌های انتقال وجه از ایران به خارج داریم.

روش‌های انتقال ارز به خارج از کشور

در حال حاضر، روش‌های انتقال پول مختلفی برای ارسال وجه به خارج از کشور وجود دارد، از جمله استفاده از سیستم‌های بانک‌های سنتی، پی‌ پال، درگاه‌های بین‌المللی، سیستم‌های پرداخت آنلاین، صرافی‌های ارز دیجیتال و غیره. در ادامه به بررسی هشت روش انتقال ارز به خارج پرداخته‌ایم. همچنین برای اینکه تصمیم‌گیری آسان‌تری داشته باشید، کارمزد‌ها و هزینه‌های انتقال بین‌المللی پول در هر روش را مقایسه کرده‌ایم.

۱- انتقال ارز به خارج با استفاده از سیستم بانک سنتی

سیستم بانکداری سنتی به شبکه بانکی متداولی اشاره دارد که برای انتقال وجه از یک حساب به حساب دیگر در کشور مقصد استفاده می‌شود. در این روش، لازم است اطلاعات حساب بانکی گیرنده از جمله شماره حساب، نام بانک و کد سوئیفت (SWIFT) را در اختیار داشته باشید.

استفاده از بانک‌های سنتی برای انتقال پول بین‌المللی به‌عنوان یک روش امن شناخته می‌شود، اما ممکن است با زمان‌بر بودن و کارمزدهای بالایی همراه باشد، به‌ویژه در انتقالات بین‌المللی. علاوه بر این، در حال حاضر، استفاده از این روش در ایران با محدودیت‌های زیادی دارد و عملا غیرقابل استفاده است.

۲- حواله پول به خارج از کشور با استفاده از صرافی های ارز دیجیتال

اکثر روش‌های انتقال پول به خارج از کشور مانند درگاه‌های بین‌المللی بانک‌ها و سرویس‌های پرداخت پی‌پال در کشور ایران قابل استفاده نیستند. یکی از روش‌های جایگزین برای انتقال بین‌المللی پول در ایران، استفاده از صرافی‌های ارز دیجیتال است. با استفاده از صرافی‌های ارز دیجیتال، می‌توانید پول خود را به‌صورت تتر یا سایر ارز‌های دیجیتال به خارج از کشور انتقال دهید. اگر با روش تبدیل ریال به تتر آشنایی ندارید، در مقاله «تبدیل ریال به تتر و فرستادن به کیف پول» می‌توانید مراحل آن را دقیق‌تر بررسی کنید.

یکی از موارد مهم در این روش، توجه به امنیت صرافی ارز دیجیتال است. صرافی بیت پین یکی از امن‌ترین گزینه‌ها برای انتقال سریع پول و ارز است. با استفاده از این صرافی، دیگر نگرانی بابت بسته شدن حساب خود ندارید و می‌توانید با کمترین کارمزد نسبت‌ به روش‌های دیگر، به فعالیت بپردازید. 

برای مثال، اگر بخواهید ۱۰۰۰ تتر (معادل ۱۰۰۰ دلار) را برای شخص دیگری در شبکه TRC-20 ارسال کنید، لازم است چیزی در حدود ۰.۳٪ از مبلغ کل (۳ دلار) را برای کارمزد بپردازید. این مبلغ کارمزد در برابر سایر روش‌ها که در ادامه با آن‌ها آشنا می‌شویم، بسیار کمتر است.

۳- ارسال پول به خارج از کشور با استفاده از پی پال (PayPal)

پی‌ پال یک پلتفرم پرداخت آنلاین و انتقال ارز به خارج است که به شما امکان می‌دهد وجه خود را سریع و ایمن به سراسر جهان منتقل کنید. برای استفاده از این سرویس، لازم است یک حساب کاربری بسازید و حساب بانکی خود را به آن متصل کنید.

کارمزد تراکنش‌های پی‌پال برای حواله ارزی معمولا بین ۲.۹٪ تا ۴.۴٪ از مبلغ انتقالی متغیر است و این میزان بسته به کشور مقصد و میزان حواله نیز متفاوت خواهد بود. برای مثال، هزینه کارمزد برای انتقال ۱۰۰۰ دلار آمریکا حدود ۳.۵٪ از کل مبلغ، یعنی حدود ۳۵ دلار است و دریافت‌کننده مبلغی معادل با ۹۶۵ دلار را تحویل خواهد گرفت.

همچنین، پیش از انجام تراکنش، باید مطمئن شوید که کشور گیرنده و مقصد از سرویس پی‌پال پشتیبانی می‌کند. اگر در ایران زندگی می‌کنید، به دلیل محدودیت‌های موجود، امکان استفاده مستقیم از پی‌پال را نخواهید داشت و باید از روش‌های جایگزین مانند صرافی ارز دیجیتال استفاده کنید.

۴- انتقال پول بین المللی با مستر کارت (Mastercard)

با استفاده از مسترکارت، شما می‌توانید وجه خود را به حساب‌های بانکی مختلف، مسترکارت‌های دیگر افراد یا صرافی‌های ارز دیجیتال متمرکز انتقال دهید. این انتقال‌ها از طریق اپلیکیشن‌های بانکی، سرویس‌هایی همچون PayPal و Wise یا صرافی‌هایی مانند Binance قابل انجام است. 

زمان انتقال بین‌المللی پول بسته به روش انتخابی متفاوت است. برای نمونه، انتقال به حساب بانکی معمولا بین ۱ تا ۵ روز کاری زمان می‌برد. هزینه و کارمزد تراکنش‌ها با استفاده از مسترکارت بسته به روش انتقال، مبلغ تراکنش و سیاست‌های بانک صادرکننده، بین ۰ تا ۵ درصد متغیر است.

۵- انتقال وجه به خارج از کشور با  (WorldRemit)

از دیگر روش‌های انتقال پول به کشو‌رهای دیگر، ورلدرمیت (WorldRemit) است. ورلدرمیت یک سرویس انتقال بین‌المللی پول آنلاین است که به شما این امکان را می‌دهد، ارز‌های خود را خیلی سریع و آسان به ۱۳۰ کشور دیگر ارسال کنید. این سرویس از طریق اپلیکیشن موبایل یا وبسایت در دسترس است.

کارمزد مبادله پول در ورلدرمیت معمولا پایین‌تر از بانک‌های سنتی است و بسته به کشور مقصد و روش پرداخت متغیر است. برای مثال، کارمزد و هزینه انتقال ۱۰۰۰ دلار آمریکا برای مقصد ترکیه و اکثر کشور‌های دیگر حدود ۴ دلار است.

با دانلود و نصب برنامه WordRemit، می‌توانید هزینه کارمزد با ارز‌های مختلف را بر اساس حجم تراکنش خود محاسبه کنید.

۶- انتقال ارز با کمک رمیتلی (Remitly)

رمیتلی یکی از سرویس‌های انتقال پول آنلاین است که به شما این امکان را می‌دهد در بیش از ۱۰۰ کشور جهان به انتقال پول بپردازید. با استفاده از رمیتلی، بسته به موقعیت مکانی فرد گیرنده، می‌توانید از روش‌های مختلفی مانند حساب بانکی، برنامه‌های کیف پول یا تحویل پول نقد استفاده کنید. لازم به ذکر است که این سرویس برای کشور ایران فعال نیست و باید از روش‌های جایگزین دیگری استفاده کنید.

هزینه کارمزد حواله ارزی بسته به مبلغ پول و کشور مقصد متفاوت است. شما می‌توانید برای اطلاع از هزینه‌های کارمزد به سایت Remitly مراجعه کرده و با انتخاب کشور مبدا و مقصد و همچنین مبلغ، هزینه کارمزد را مشاهده کنید.

برای مثال، هزینه کارمزد برای انتقال ۱۰۰۰ دلار آمریکا به کشور ترکیه حدود ۴.۵ دلار است. لازم به ذکر است که اگر اولین‌بار است که می‌خواهید از رمیتلی استفاده کنید، هزینه کارمزد تراکنش‌ها برای شما رایگان است.

۷- ارسال پول با ترانسفروایز (Transferwise)

وایز (Wise) که قبلا با نام ترانسفروایز (TransferWise) شناخته می‌شد، یک سرویس انتقال پول بین‌المللی است که امکان انتقال ارز به خارج را با سرعت بالا و کارمزد پایین در محیطی امن برای بیش از ۱۶۰ کشور فراهم می‌کند. 

هزینه کارمزد تراکنش‌ها در وایز (ترانسفروایز سابق) از ۰.۷٪ شروع می‌شود و بسته به مقدار پول و کشور مقصد متغیر است. برای مثال هزینه کارمزد برای انتقال ۱۰۰۰ دلار آمریکا به کشور ترکیه، حدود ۹.۲ دلار است. برای مشاهده جزئیات دقیق‌تر می‌توانید با استفاده از ماشین حساب این سایت و وارد کردن مبلغ درخواستی خود، کارمزد‌ها را مشاهده کنید. مشابه سایر سایت‌ها، استفاده از این سایت نیز برای کاربرانی که داخل ایران هستند با محدودیت‌هایی همراه است.

۸- ارسال پول به خارج از کشور با پلتفرم (Zelle)

زل (Zelle) یک شبکه پرداخت حواله ارزی است که به کاربران امکان می‌دهد در بستری امن و بدون کارمزد، پول را بین حساب‌های بانکی مختلف در آمریکا منتقل کنند. استفاده از این سایت فقط برای انتقال وجه بین حساب‌های بانکی در آمریکا قابل استفاده است و برای انتقال وجه به خارج از کشور آمریکا نمی‌توانید از آن استفاده کنید.

مقایسه هزینه‌ و کارمزد انواع روش‌های انتقال پول به خارج

در ادامه، به مقایسه کارمزد تراکنش برخی از روش‌های انتقال پول در پلتفرم‌هایی مانند صرافی ارز دیجیتال، رمیتلی، ترانسفروایز، پی‌ پال و ورلد‌رمیت پرداخته‌ایم.

مراحل ارسال تتر به کیف پول خارجی از طریق بیت پین

برای انتقال تتر از بیت پین به یک کیف پول خارجی، باید ابتدا تتر بخرید، آدرس دریافت‌کننده را بگیرید، شبکه انتقال را با دقت انتخاب کنید و سپس برداشت را انجام دهید. شبکه انتخاب‌شده در بیت پین باید با شبکه آدرس مقصد یکسان باشد و کیف پول مقصد نیز باید از دریافت تتر روی همان شبکه پشتیبانی کند. اشتباه در آدرس یا شبکه ممکن است باعث از دست رفتن دارایی شود.

نکات مهم قبل از انتقال تتر

نام شبکه‌ها و میزان کارمزد قابل انتخاب در بیت پین ممکن است تغییر کند. هنگام انتقال، گزینه‌های فعال و هزینه نمایش‌داده‌شده در حساب خود را ملاک قرار دهید.

مدارک، امنیت و محدودیت‌های انتقال پول به خارج از کشور

برای انتقال پول بین‌المللی، پیش از انتخاب روش پرداخت باید مدارک لازم، شرایط استفاده از سرویس و محدودیت‌های کشور مبدا و مقصد را بررسی کنید. احراز هویت، فعال‌سازی تایید دو مرحله‌ای و نگهداری سوابق تراکنش به کاهش برخی خطرها کمک می‌کنند، اما امنیت کامل یا انجام قطعی انتقال را تضمین نمی‌کنند. ارائه‌دهندگان خدمات مالی نیز ممکن است براساس مقررات و ارزیابی ریسک، مدارک تکمیلی درخواست کنند یا تراکنش را متوقف کنند.

مدارک مورد نیاز برای انتقال پول

مدارک لازم به روش انتقال و مقررات ارائه‌دهنده بستگی دارد. موارد زیر از اطلاعاتی هستند که ممکن است درخواست شوند:

اقدامات امنیتی پیش از انتقال

راهنمای FATF نیز بر بررسی هویت مشتری، نگهداری سوابق و کنترل تراکنش‌های مشکوک در حوزه خدمات دارایی‌های مجازی تأکید دارد.

محدودیت‌های انتقال پول برای کاربران ایرانی

امکان استفاده از هر سرویس باید براساس قوانین جاری، کشورهای پشتیبانی‌شده و شرایط رسمی ارائه‌دهنده بررسی شود. برخی سرویس‌ها ممکن است به کاربران ساکن ایران خدمات ندهند یا حساب‌ها و تراکنش‌های مرتبط با مناطق محدودشده را بررسی کنند. استفاده از مدارک نادرست، اطلاعات هویتی دیگران یا روش‌های دورزدن محدودیت‌ها می‌تواند خطر مسدودی حساب و از دست رفتن دسترسی به دارایی را افزایش دهد.

در نتیجه، پیش از انتقال مبلغ اصلی، شرایط رسمی سرویس را بخوانید، محدودیت‌های قانونی را رعایت کنید و در صورت ابهام، از پشتیبانی رسمی ارائه‌دهنده راهنمایی بگیرید.

کلام آخر؛ نکات مهم در انتخاب بهترین روش انتقال ارز به خارج

تا اینجا با روش‌های مختلف انتقال ارز به خارج آشنا شدید. همان‌طور که گفتیم، بیشتر این روش‌ها در ایران قابل استفاده نیستند و به همین دلیل، شما باید از روش‌های جایگزین و به‌صرفه‌تری مانند صرافی‌های ارز دیجیتال استفاده کنید. یکی از گزینه‌های مناسب برای کاربران ایرانی، صرافی بیت‌ پین است. اگر با نحوه انتقال ارز در بیت‌پین آشنایی ندارید، در مقاله «انتقال رمزارز» تمامی مراحل را توضیح داده‌ایم.
همچنین پیشنهاد می‌کنیم پیش از انتخاب هر صرافی ارز دیجیتال، حتما نکات زیر را در نظر بگیرید:

•  اعتبار و امنیت: صرافی ارز دیجیتال باید دارای مجوزهای معتبر باشد و از روش‌های امنیتی قوی مانند احراز هویت دو مرحله‌ای استفاده کند.
• کارمزدها و هزینه‌ها: میزان کارمزد و هزینه‌های برداشت و انتقال را بررسی کنید تا از پرداخت هزینه‌های اضافی جلوگیری شود.
• پشتیبانی از ارزها و شبکه‌ها: صرافی ارز دیجیتال موردنظر شما باید از ارزهای دیجیتال متداول و شبکه‌های انتقالی مانند TRC20 ،ERC20 و BEP20 پشتیبانی کند.
• نقدشوندگی و حجم معاملات: صرافی‌هایی که حجم معاملات بالایی دارند، سرعت انجام تراکنش‌ها در آن‌ها بیشتر است و نقدشوندگی بهتری دارند.
• محدودیت‌ها و قوانین: برخی صرافی‌های بین‌المللی برای کاربران ایرانی محدودیت‌هایی دارند؛ بنابراین قبل از ثبت‌نام، شرایط و قوانین آن‌ها را بررسی کنید. در صرافی بیت‌پین بدون هیچ محدودیتی می‌توانید به مبادله ارز‌ها بپردازید و نگرانی بابت بسته شدن حساب خود نداشته باشید.
• پشتیبانی مشتریان: انتخاب صرافی با پشتیبانی قوی و پاسخ‌گویی سریع به شما کمک می‌کند تا در صورت بروز مشکلات پیش‌بینی نشده، بتوانید آن را به‌سرعت حل کنید.