هرآنچه باید درباره بیت لون و وام‌دهی ارز دیجیتال بدانید

در دنیای امروز، ارزهای دیجیتال با سرعت خیلی زیادی راه خود را برای ورود به تمامی جنبه‌های زندگی ما، پیدا می‌کنند، از سرمایه‌گذاری گرفته تا راه‌ نجاتی برای حل مشکلات مالی، این دارایی‌ها، حالا به جز‌ئی جدایی‌ناپذیر از امور اقتصادی دنیا تبدیل شده‌اند و نوید زندگی بهتر، ساده‌تر و ایمن‌تری را سر می‌دهند.

اگر واژه وام را در لغت‌نامه جست‌و‌جو کنید به کلماتی مانند استقراض، بدهی، دین، قرض و نسیه خواهید رسید؛ وام به طور کلی به معنای قرض دادن نوعی پول سود‌دار است. وام‌ها انواع مختلفی داشته و سیستم‌های وام‌‌دهی هم از روزگاران قدیم توسط بانک‌هایی اداره می‌شد که بیشتر در اختیار دولتمردان و سران حکومت بودند.

دریافت وام از بیت‌لون

سیستم وام‌دهی سنتی چگونه عمل می‌کند؟

در کشور ما، وام‌دهی در سال ۱۳۰۵، با افتتاح بانک کارگشایی تاسیس شد؛ در آن زمان، سیستم بانکی سنتی در ازای گرفتن اموال منقول از مردم عادی، به آن‌ها وام اعطا می‌کرد. رفته‌رفته با پیشرفت فناوری، نوع وام‌ها و سیستم‌های وام‌دهی بانک‌ها تغییر پیدا کرد و روند دریافت وام متحول شد؛ اما تا همین چند وقت پیش هم افراد برای دریافت وام باید فرایند‌های زمان‌بر و پیچیده‌ای را طی می‌کردند و بروکراسی‌های اداری گرفتن وام، برای اغلب افرادی خسته‌کننده و حتی عذاب‌آور بود.

تا اینکه با پیدایش ارزهای دیجیتال و فناوری سیفای و دیفای، اکوسیستم مالی دنیا متحول شد و این دارایی‌های دیجیتالی، چه خواسته و چه ناخواسته، تغییراتی شگرفی را در زندگی همه ما ایجاد کردند. یکی از این تغییرات، به روند وام‌دهی در امور مالی جدید برمی‌گردد. درواقع، ترکیب پذیرش روزافزون رمزارزها و افزایش بهره‌وری این دارایی‌های در امور مالی غیرمتمرکز، وام‌های کریپتویی به سرعت در حال کنار زدن سیستم وام‌دهی سنتی هستند تا دیگر افراد برای فرایندهای وقت‌گیر اداری، ماندن در نوبت دریافت وام و ارائه هزاران مدرک و نامه، دغدغه‌ای نداشته باشند.

وام‌دهی ارز دیجیتال چیست؟

فرایند وام‌دهی در اکوسیستم جدیدی که به کمک رمزارزها، پدید آمده، می‌تواند به برابری اقتصادی افراد کمک کرده و انعطاف‌پذیری بیشتری را برای مصرف‌کنندگان به ارمغان آورد. وثیقه‌گذاری رمزارزها بسیار کاربردی‌تر از وثیقه‌گذاری املاک و در کل دارایی‌هایی است که به‌راحتی نقد نشده و فروششان هم زمان‌بر است.

در سیستم وام‌دهی ارز دیجیتال، شما از رمزارز‌های خود به‌عنوان وثیقه استفاده کرده و بعد از گرفتن وام، برخی از حقوق مربوط به دارایی‌های دیجیتالی خود، مانند توانایی معامله آن‌ها را از دست می‌دهید. علاوه بر این، چنانچه ارزش این دارایی‌ها به میزان قابل‌توجهی کاهش یابد و شما هم موفق به بازپرداخت وام خود نشوید، بدهکار خواهید شد.

چند نوع وام‌ ارز دیجیتال داریم؟

با ظهور رمزارزها، دو مفهوم به نام سیفای و دیفای هم بر سر زبان‌ها افتادند:

سیفای (مخفف Centralized Finance) یا CeFi به امور مالی متمرکز اشاره دارد که توسط نهادی مرکزی کنترل شده و همین موضوع هم کمک می‌کند تا تراکنش‌ها سریع‌تر انجام شده و کارمزدها کمتر شوند. درواقع سیفای، جایگزینی برای خدمات و محصولات بانکداری سنتی است که خدماتش در بلاک چین ایجاد شده و امکان ذخیره، ارسال و دریافت پول را برای کاربران فراهم می‌کند. در سیستم وام‌دهی ارز دیجیتال سیفای، نهادی مرکزی وثیقه را نگه داشته و کلید خصوصی دارایی‌ها را کنترل و دسترسی کاربران را به دارایی‌هایشان محدود می‌کند.

دیفای (مخفف Decentralized Finance) یا DeFi، خدمات مالی بر پایه پروتکل‌های غیرمتمرکز است که توسط قدرتی مرکزی، کنترل نمی‌شود و کاربران به جای تکیه بر خدمات مشتری و نهادی متمرکز، بر قرارداد هوشمند تکیه می‌کنند. از این رو ممکن است درک سازوکار آن برای اغلب افراد، پیچیده باشد. در سیستم وام‌دهی ارز دیجیتال دیفای، صرافی مرکزی حضانت و سرپرستی دارایی‌ها را برعهده ندارد.

عملکرد هر دو سیستم وام‌دهی سیفای و دیفای بر پایه فناوری بلاک چین است، با این‌ حال باید گفت که وام‌دهی ارز دیجیتال در فضای سیفای، امن‌تر و ساده‌تر بوده و ریسک از دست دادن دارایی‌ها به خاطر خطای انسانی هم در این سیستم بسیار پایین‌تر است.

وام‌های ارز دیجیتال متمرکز نسبت به انواع غیرمتمرکز آن‌ها چه برتری دارند؟

وام‌دهی ارز دیجیتال غیرتمرکز، با ریسک‌ها و خطراتی مانند زیان ناگهانی با قفل کردن دارایی‌های را در استخرهای نقدینگی، راگ پول (به دلیل نبود مقرراتی مشخص برای اکوسیستم‌های غیرمتمرکز) و حملات وام فلش (که عوامل مخرب می‌توانند از آن‌ها برای دستکاری بازار استفاده کنند) همراه هستند. در مقایسه با پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتویی غیرمتمرکز، استراتژی وام‌دهی متمرکز، برنامه‌ای روشن و مختصر ارائه می‌دهد و اعتماد به شرکت یا نهاد ارائه‌دهنده وام اساس کار خواهد بود.

پلتفرم‌های ارائه‌دهنده وام کریپتویی متمرکز، با استفاده از پروتکل‌های نظارتی KYC و ضد‌پولشویی، ریسک‌های مرتبط با حفظ دارایی‌های کاربران را محدود کرده و با مشارکت با سایر مشاغل و مذاکره در مورد قراردادهای وام سفارشی، انعطاف‌پذیرتر از پلتفرم‌های غیرمتمرکز هستند.

مزایای گرفتن وام ارز دیجیتال چیست؟

حفظ حریم خصوصیِ هویتِ افراد در زمان گرفتن وام ارز دیجیتال، نرخ بهره پایین این وام‌ها، امکان تعیین مبلغ وام بر اساس ارزش دارایی‌های دیجیتال کاربر، امکان انتخاب از میان ارزهای دیجیتال مختلف، بی‌نیازی از بررسی سابقه اعتباری افراد، سرعت بسیار بالای دریافت وام در مقایسه با فرایند وام‌‌دهی سنتی و امکان داشتن درآمد غیرفعال از فرایند وام‌دهی در برخی از صرافی‌های ارز دیجیتال همه‌وهمه از مزایای گرفتن وام با ارز دیجیتال به شمار می‌روند.

معایب گرفتن وام‌ با ارز دیجیتال چیست؟

مارجین کال (کاهش ارزش وثیقه از آستانه مشخصی که ممکن است در نتیجه آن، وام‌دهنده برخی از دارایی‌های شما را برای کاهش نسبت وام‌دهی ارز دیجیتال به ارزش دارایی شما، به فروش برساند.)، دسترسی نداشتن به دارایی‌های دیجیتال تا زمان بازپرداخت کامل، شرایط بازپرداخت متفاوت صرافی‌ها، ارزهای دیجیتال محدود و شامل بیمه نشدن دارایی‌های موجود در حساب‌های بهره از معایب انگشت‌شمار گرفتن وام با ارزهای دیجیتال هستند.

فرایند گرفتن وام ارز دیجیتال چگونه است؟

در فرایند گرفتن وام ارز دیجیتال، افراد با سپرده‌گذاری رمزارزهای مشخص‌شده از سمت صرافی‌ها، وام ریالی دریافت کنند و از مزایایی مانند امنیت بالا، نرخ پایین بهره، تنوع در انتخاب رمزارزها و سرعت بالای دریافت این وام‌ها بهره‌مند می‌شوند.

درواقع، خیلی اوقات فروش و تبدیل ارزهای دیجیتال به ریال، آن هم در شرایطی که تمام کارشناسان به آینده بازار این دارایی‌ها بسیار امیدوارند، کار عاقلانه‌ای نیست، وام‌های کریپتویی در چنین مواقعی به کارمان می‌آیند؛ شرایطی که ممکن است نیاز فوری به پول ریالی پیدا کنید. برای گرفتن وام ارز دیجیتال باید ابتدا در پلتفرمی که سرویس وام‌دهی ارز دیجیتال را ارائه می‌دهد، ثبت‌نام و حساب کاربری ایجاد کنید.

پس از آن یا باید در حساب خود در آن پلتفرم، ارز دیجیتال داشته باشید و پس از شارژ حساب خود با ارزهای دیجیتالی که از سوی پلتفرم برای دریافت وام ریالی مشخص شده، می‌توانید درخواست وام خود را ثبت کنید. به‌محض پذیرفته شدن درخواست وام شما توسط پلتفرم، وثیقه رمزارزی‌تان استیک شده و تا زمان تسویه‌حساب کامل آن، دیگر نمی‌توانید آن را آزاد کند. وام‌دهندگان به طور خودکار وام شما را تأمین می‌کنند و پس از پرداخت کل مبلغ وام شود، ارزهای دیجیتال وثیقه‌گذاری‌ شده شما آزاد خواهند شد.

لازم به ذکر است که پلتفرم‌های مختلف، روش‌های متفاوتی برای ارائه وام ارز دیجیتال دارند، اما روند کلی فرایند وام‌دهی به همین شکل است.

بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال چه مشخصاتی باید داشته باشد؟

برای داشتن تجربه‌ای موفق در زمینه گرفتن وام‌ با ارزهای دیجیتال، انتخاب پلتفرم وام‌دهی شاید مهم‌ترین اولویت باشد. برای انتخاب بهترین پلتفرم‌ وام‌دهی ارز دیجیتال باید به نکات زیر توجه کنید:

• امنیت؛ به دلیل نوپا بودن حوزه ارزهای دیجیتال، این دارایی‌ها امروزه، به یکی از اصلی‌ترین اهداف حملات سایبری تبدیل شده‌اند و به همین دلیل هم انتخاب پلتفرم‌ وام‌دهی ارز دیجیتال امن، حرف اول را می‌زند.
• پشتیبانی از ارزهای دیجیتال: هر پلتفرم ارائه‌دهنده وام ارزهای دیجیتال، از تعداد رمزارزهای متفاوتی پشتیبانی می‌کند و به همین دلیل هم توجه به این مورد از اهمیت بسیار بالایی برخوردار است.
• مبلغ وثیقه موردنیاز؛ هر پلتفرم مقدار وثیقه متفاوتی را برای ارائه وام‌ کریپتویی مشخص می‌کند.
• سرعت ارائه وام؛ مدت زمان و سرعت ارائه وام پلتفرم‌های مختلف، متفاوت است.
• نرخ بهره و شرایط؛ پلتفرم‌های مختلف وام‌دهی ارز دیجیتال، نرخ‌ها و شرایط متفاوتی ارائه می‌دهند و توصیه می‌کنیم که حتما قبل از اقدام برای وام گرفتن، نرخ بهره و شرایط هر پلتفرم را به دقت بررسی کنید.
• نسبت وام به ارزش (LTV)؛ معیار مالی مشخص‌شده در هر صرافی برای تعیین ریسک مرتبط با وام هم از دیگر مواردی است که باید در زمان انتخاب پلتفرم مناسب برای دریافت وام کریپتویی به آن دقت کنید. در LTV، ارزش رمزارزهای وثیقه‌گذاری‌ شده با مبلغ وام مقایسه می‌شود؛ LTV بالا نشان‌دهنده وام‌های پرریسک با نرخ‌های بهره بالاتر هستند و LTV پایین هم به وام‌های کم‌خطر با نرخ بهره پایین‌تر اشاره دارند.
• رابط کاربری و پشتیبانی از مشتری؛ داشتن رابط کاربری ساده و جذاب و پاسخ‌گویی به مشتریان در پلتفرم وام‌دهی ارزهای دیجیتال هم برای داشتن تجربه کاربری لذت‌بخش و به دور از هرگونه پیچیدگی، یکی از الزامات در انتخاب بهترین پلتفرم وام‌دهی کریپتویی است.

بیت لون؛ سرویس وام‌دهی ارز دیجیتال بیت پین چیست؟

یکی از بهترین پلتفرم‌های ارائه وام‌ کریپتویی در ایران، صرافی ارز دیجیتال بیت پین است که با ارائه سرویسی به نام بیت لون به حوزه وام‌دهی با دارایی‌های دیجیتالی وارد شده است؛ بیت لون امتیازی است که از طریق پلتفرم ونسی در اختیار صرافی بیت پین قرار گرفته و امکان دریافت وام ریالی را تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان و به صورت کاملا آنلاین فراهم می‌کند. سرویس بیت لون، امکان دریافت وام با بیت کوین، اتریوم، شیبا و ۱۲ رمزارز دیگر را فراهم کرده و باز کردن دروازه وام کریپتویی در ایران به روی همگان، قصد دارد کاربران داخلی را از وابستگی به وام‌های بانکی یا پلتفرم‌های خارجی، بی‌نیاز کند.

شما با سرویس بیت لون می‌توانید در سریع‌ترین زمان ممکن و به صورت آنلاین، برای دریافت وام با ارزهای دیجیتال خود اقدام کنید. به محض دریافت وام، رمزارزهای سپرده‌گذاری‌ شده شما، قفل شده و تا زمان تسویه‌حساب کامل و پرداخت تمام اقساط، بیت پین امانت‌دار این دارایی‌های دیجیتالی شما خواهد بود.

شرایط دریافت بیت لون چیست؟

برای بهره‌مندی از سرویس بیت لون، لازم است تا بعد از ثبت‌نام و ایجاد حساب کاربری در صرافی ارز دیجیتال بیت‌ پین، مراحل احراز هویت خود را تا سطح ۳ و بالاتر انجام داده و سپس، کیف پول بیت پین خود را با ارزهای دیجیتال مشخص‌شده، به مقدار موردنیاز از آن‌ها، شارژ کنید.

پرداخت اقساط و تسویه‌حساب کامل بیت لون به چه شکل است؟

شما برای پرداخت ماه‌به‌ماه اقساط وام کریپتویی بیت لون، به مراجعه به درگاه‌های بانکی نیازی نخواهید داشت و تنها کافی است تا با استفاده از موجودی کیف پول خود، پرداخت اقساط‌ را انجام دهید. در سرویس وام‌دهی بیت لون، امکان پرداخت مجموع تمام قسط‌ها هم برای تسویه کامل فراهم است و شما لازم نیست تا حتما ماه‌به‌ماه اقساط خود را پرداخت کنید.

همان‌طور که پیش‌تر هم اشاره کردیم، چنانچه در فرایند گرفتن وام با ارز دیجیتال، ارزش رمزارزهای سپرده‌گذاری‌ شده از آستانه مشخصی پایین‌تر بیاید، لازم است تا برای حفظ وام، دارایی دیجیتالی حساب خود را افزایش دهید، در غیر‌ این صورت، ممکن است صرافی، مقداری از ارزهای دیجیتال شما را با اطلاع قبلی و برای کاهش نسبت LTV، به فروش برساند.

چگونه بیت لون را دریافت کنم؟

پس از احراز هویت خود به سطح کاربری ۳ با بالاتر از آن، در صرافی ارز دیجیتال بیت پین و شارژ کیف پول حساب خود با ارزهای دیجیتال مشخص‌شده و به مقدار مورد‌نیاز برای دریافت وام، وارد صفحه سرویس بیت‌ لون (وام آنی در پلتفرم بیت پین) شده و روی عبارت درخواست وام، کلیک کند. پس از آن، مبلغ درخواستی خود را با جابه‌جایی اهرم میله‌ای، مشخص کرده و نوع ارز دیجیتالی که می‌خواهید به کمک آن وام دریافت کنید را انتخاب کنید.

مدت بازپرداخت وام بسته به شرایط شما از ۳ تا ۹ ماه، قابل‌تغییر خواهد بود و می‌توانید اقساط ماهیانه، مجموع اقساط و هزینه‌ عملیاتی را به صورت لحظه‌ای مشاهده کنید. در مرحله بعد، در صورت احراز اطلاعات، به مرحله ارائه ضمانت هدایت خواهید شد و در نهایت، بعد از خواندن متن قرارداد و شرایط دریافت وام و تایید آن، باید کد دریافتی در ایمیل و پیامک را وارد کرده و روی عبارت امضای قرارداد، کلیک کنید. وام کریپتویی در سریع‌ترین زمان ممکن، به حساب کاربری شما واریز خواهد شد و می‌توانید به راحتی‌ آن را به کارت بانکی خود منتقل کنید.

آیا دریافت وام بدون ضامن امکان‌پذیر است؟

در گذشته و در سیستم بانک‌داری سنتی، تمام افراد برای گرفتن وام، به داشتن ضامنی از کارمندان دولت و فیش حقوقی نیاز داشتند، اما امروزه با وجود ارزهای دیجیتال، این دغدغه دیگر مطرح نیست و گرفتن وام به‌صورت آنلاین و فوری دست‌یافتنی‌تر از قبل است. البته هنوز هم دریافت وام، شرایطی داشته و هیچ پلتفرمی بدون وثیقه یا ضمانتی برای بازگشت وجه، وام ارائه نمی‌دهد.

برخی شرکت‌ها و پلتفرم‌ها هنوز در کنار وثیقه، شرایط دیگری، مانند نداشتن چک برگشتی و اقساط معوق، داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت سربازی برای آقایان، داشتن شغل و سابقه‌کاری یا معدل حساب قابل‌قبول را برای متقاضیان وام در نظر می‌گیرند، اما برای دریافت وام از صرافی ارز دیجیتال بیت پین و سرویس بیت لون، شما به هیچ‌کدام از این موارد نیازی نخواهید داشت و همان ارائه وثیقه رمزارزی، کفایت می‌کند.