راهنمای جامع انتخاب بهترین راه سرمایه‌گذاری برای زنان
شاغل یا خانه‌دار، استقلال مالی برای زنان از اهمیت بالایی برخوردار است. به‌همین‌خاطر، روش‌های سرمایه‌گذاری برای زنان هم جزو موضوعاتی است که بانوان ایرانی بهتر است با آن‌ها آشنایی داشته باشند.
در این مقاله، بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری برای زنان را نام برده و به بررسی مزایا و معایب هر یک خواهیم پرداخت.
بهترین راه‌های سرمایه‌گذاری برای زنان خانه‌دار و شاغل
شکی در این نیست که سازماندهی سرمایه و برنامه‌ریزی مالی امری برای همه انسان‌هایی است که در جامعه مدرن امروز زندگی می‌کنند. بااین‌حال، زنان به علت نیازها و اهدافی متفاوتی که نسبت به آقایان دارند، باید اصول مدیریت دارایی متفاوتی هم بکار بگیرند.
به‌عنوان‌مثال، زنان خانه‌دار احتمالاً سرمایه محدود‌تری دارند، اما تمایل بیشتری به پس‌انداز بلند مدت دارند. از طرف دیگر، زنان شاغل، حقوق ماهانه‌ای دریافت می‌کنند که برای پس‌انداز هوشمند و پله‌ای بسیار مناسب است.
چند تا از بهترین سرمایه‌گذاران زن جهان
به‌طورکلی بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری برای زنان ۵ نوع است. هر یک از این روش‌ها، مزایا و معایب خاص خود را دارند. این ۶ روش عبارتند از:
- سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال
- خرید طلا آنلاین یا آب‌شده
- خرید دلار
- سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری
- بیمه عمر
سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال
خرید سریع و آسان، نقدشوندگی بالا و امکان خرید در حجم‌های کم، باعث شده که بازار ارز دیجیتال، بهترین روش سرمایه‌گذاری برای زنان، مردان و علی‌الخصوص کودکان باشد.
بازار رمزارزها، یک حوزه بسیار جدید و پرپتانسیل است که می‌تواند فرصت‌های سرمایه‌گذاری بسیار جذابی برای چندین برابر کردن سرمایه شما ارائه دهد. بااین‌حال، پس‌انداز هوشمند و درست در این بازار نیازمند دانش فنی و علم نسبتاً بالایی است. از طرفی باید قبل از هر خرید، به خوبی تحقیق و تحلیل کنید و عموماً هم به دید پس‌انداز بلندمدت به این بازار نگاه کنید.
صرافی بیت پین به عنوان یکی از محبوب‌ترین و بزرگترین پلتفرم‌های معاملات رمزارز در ایران، پروسه سرمایه‌گذاری در بازار کریپتو توسط زنان بسیار ساده کرده است. تنها کافی‌ست در این پلتفرم ثبت نام و احراز هویت کنید و با کارت بانکی خود، نسبت به خرید رمزارزها اقدام کنید.
برای اینکه بتوانید بهترین رمزارزها برای سرمایه‌گذاری را پیدا کنید، بهتر است از اهل فن این حوزه کمک بخواهید، آکادمی بیت پین تقریباً برای همه رمزارزهای مهم این بازار مقاله معرفی دارد و به صورت روزانه هم تحلیل‌های تکنیکال برای رمزارزها را منتشر می‌کند.
از طرف دیگر، لازم به ذکر است که بازار کریپتو پر از پروژه‌های کلاهبرداری است و به دلیل نوسانات شدید قیمت‌ها هم سرمایه‌گذاری پرریسکی محسوب می‌شود. ازاین‌رو، بهتر است به صورت پله‌ای و برای بلندمدت خریداری کنید.
بات‌های معامله‌گر بیت پین، مثل بات DCA با پایش ۲۴ ساعته بازار و خریدهای منظم می‌توانند ابزاری بسیار جذاب برای سرمایه‌گذاری بانوان در ایران باشند. اگر می‌خواهید از این ابزار استفاده کنید، توصیه می‌کنیم مقاله آموزش کار با بات‌های معامله‌گر بیت پین را بخوانید.
در ادامه مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در بازار ارز دیجیتال برای بانوان را آورده‌ایم:
| مزایا | معایب |
| پر از فرصت‌های طلایی سرمایه‌گذاری | نوسانات شدید قیمت |
| آینده‌ای روشن برای سرمایه‌گذاری بلند مدت | وجود پروژه‌های کلاهبرداری |
| خرید و فروش آسان و سریع | نیازمند دانش فنی نسبی |
| کارمزد کم معاملات | عدم وجود قوانین شفاف و مشخص |
| نقدینگی زیاد | |
| تنوع زیاد محصولات سرمایه‌گذاری |
خرید طلای آنلاین یا آب‌شده
اگر از همه بانوان ایرانی بپرسید «بهترین روش سرمایه‌گذاری برای زنان چیست؟»، برقی در چشمانشان خواهد افتاد و با لبخندی خواهند گفت: طلا!
طلا، از دیرباز یار باوفای بانوان ایرانی و یکی از منابع شادی آن‌ها بوده و هست. بنابراین تعجبی هم ندارد که خرید طلا را به عنوان بهترین راه سرمایه‌گذاری زنان بدانیم. بااین‌وجود، خرید طلای زینتی معایبی دارد که دیگر آن را برای تأمین آینده مالی جذاب نمی‌کند.
اجرت ساخت، مالیات و کارمزدهای متنوع که بعضاً تا ۳۰٪ از ارزش خود طلا را به خود اختصاص می‌دهند، باعث می‌شود که خرید طلای زینتی با وجود جذابیت زیادی که برای زنان دارد، گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری نباشد.
بااین‌حال، دو راهکار معقول برای حل این مشکل ارائه شده است: خرید طلای آب شده و خرید طلای دیجیتال
در خرید طلای آب شده، شما کارمزدی به مراتب کمتر از طلای زینتی، یعنی حدود ۰٫۵٪ پرداخت می‌کنید. این شمش‌های طلا در مقادیر ۵ تا ۱۰۰۰ گرم قابل خرید هستند، اما خرید این نوع از طلا هم خالی از ریسک نیست.
شمش‌های طلای آب شده باید کاملاً معتبر و دارایی کد اختصاصی باشند. در ضمن ناخالصی این نوع از طلاها هم باید گرفته باشد، در غیراینصورت هنگام فروش این طلاها، درصد قابل توجهی از ارزش آن کاسته می‌شود؛ بنابراین باید خرید خود را از جایی امن انجام دهید.
طلای دیجیتال اما گزینه‌ای بسیار جذاب است که سرمایه‌گذاری در طلا را به مراتب بهینه‌تر می‌کند. کارمزد خرید و فروش طلای دیجیتال به مراتب کمتر از طلای آب شده است و در ضمن سرمایه‌گذاری در آن جایی برای نگرانی از ناخالصی یا نگهداری از طلا هم ندارد.
پکس گلد (PAXG) یک رمزارز با پشتوانه طلای واقعی است و قیمت آن دقیقاً برابر با قیمت اونس جهانی طلاست. شما با خرید پکس گلد روی طلا سرمایه‌گذاری می‌کنید تا هم از رشد قیمت این فلز گرانبها سود برید و هم دردسر خرید و نگهداری را نداشته باشید. با استفاده از دکمه زیر می‌توانید پکس گلد را با بهترین کارمزد خریداری کنید.
- معامله بیش‌از ۳۰۰ کوین دیگر
- دریافت وام و اعتبار معاملاتی
- سرعت بالا در تکمیل سفارشات
- بات‌های معامله‌گر متنوع
- پشتیبانی ۲۴ ساعته
در جدول، سه روش خرید طلای زینت، خرید طلای آب شده و خرید طلای دیجیتال را با هم مقایسه کرده‌ایم تا در تصمیم‌گیری خود برای انتخاب بهترین روش سرمایه‌گذاری برای زنان، دید بازتری داشته باشید.
| طلای زینتی | طلای آب شده | طلای دیجیتال | |
| کارمزد خرید و فروش | بسیار زیاد (تا ۳۰ درصد) | کم (۰٫۵ تا ۱ درصد) | بسیار کم (۰٫۰۲ تا ۰٫۰۵ درصد) |
| نقد شوندگی | زیاد | نسبتاً زیاد | بسیار زیاد |
| سرعت معاملات | کم | متوسط | بسیار زیاد |
| امکان خرید به مقدار کم | ندارد | ندارد | دارد |
| ریسک تقلب و کلاهبرداری | زیاد | زیاد | ندارد |
| قابلیت انتقال | سخت | سخت | آسان |
| حفظ ارزش به مرور زمان | متوسط (به دلیل کارمزدهای مختلف) | زیاد | زیاد |
جوابت تو شماره ۱۴ ماهنامه دامیننسه!
خرید دلار و ارزهای فیات
با اینکه شاید این پدیده در کشورهای توسعه‌یافته امری عجیب به نظر می‌رسد، خرید دلار در ایران هم می‌تواند جزو بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری برای بانوان باشد. به طور کلی، ارزهای فیات به‌خاطر داشتن ماهیت تورمی و تقریباً بدون پشتوانه‌ای که دارند، گزینه معقولی برای حفظ ارزش سرمایه نیستند، اما تورم زیاد کشور ما، این ارزها را ارزشمند کرده است.
البته خرید دلار و ارزهای فیات دیگر، چندان هم کار ساده و بی‌دردسری نیست؛ در واقع حتی به خاطر محدودیت‌هایی که با هدف کنترل قیمت ارز اعمال شده، خرید دلار در ایران کار بسیار دشوار و پرریسکی شده است. بااین‌حال، دنیای کریپتو برای این مشکل هم راه‌حلی ارائه داده است.
- معامله بیش‌از ۳۰۰ کوین دیگر
- دریافت وام و اعتبار معاملاتی
- سرعت بالا در تکمیل سفارشات
- بات‌های معامله‌گر متنوع
- پشتیبانی ۲۴ ساعته
تتر (USDT)، استیبل کوین محبوب دنیای کریپتو است که ارزش آن همواره ۱ دلار است و به‌همین‌خاطر هم به آن دلار دیجیتال می‌گویند. خرید و فروش تتر بسیار ساده و سریع انجام می‌شود و نقد شوندگی آن هم به مراتب بالاتر از دلار فیزیکی است.
در ضمن بانوان خانه‌دار که سرمایه و درآمد محدودی هم دارند، می‌توانند به مقادیر بسیار کم تتر خریداری و اندوخته‌سازی کنند. این خصوصیات باعث شده که خرید USDT به مراتب معقول‌تر از دلار فیزیکی باشد. در ادامه دلار فیزیکی را با دلار دیجیتال (تتر)، به عنوان روش‌های سرمایه‌گذاری برای بانوان، مقایسه می‌کنیم.
| دلار فیزیکی | دلار دیجیتال | |
| نقد شوندگی | متوسط | بسیار بالا |
| کارمزد خرید و فروش | بالا | پایین |
| ریسک تقلب | بسیار بالا | ندارد |
| نگهداری و حفظ امنیت | دشوار و پرریسک | کم ریسک و ساده |
| سرعت معاملات | پایین | بالا |
| خاصیت ضد تورمی | ندارد | ندارد |
| حفظ ارزش به مرور زمان | کم | کم |
سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری
ریسک‌گریزی، خصوصیتی است که از زمان اجداد غارنشینمان با ما همراه بوده و حالا با رنگ و شکلی متفاوت، بر زندگی مدرن ما تأثیرگذار است. همین ریسک‌گریزی غریزی باعث می‌شود که برخی صندوق‌های سرمایه‌گذاری را بهترین روش سرمایه‌گذاری برای بانوان می‌دانند.
البته با اینکه این صندوق‌ها به نسبت گزینه‌های بالایی، سود به مراتب کمتری دارند؛ اما وجود آن‌ها در پورتفولیو همه افراد لازم است، زیرا سبدهای دارایی نیاز به یک پوشش ریسک دارند.
صندوق‌های درآمد ثابت مختلفی برای سرمایه‌گذاری بانوان وجود دارد که با مدیریت درست می‌توانند سود خوبی ایجاد کنند. در جدول زیر می‌توانید تعدادی از بهترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری برای زنان را ببینید. اطلاعات ارائه شده در این جدول، در زمان نگارش این مقاله (آبان ۱۴۰۳) درج شده است.
| نام صندوق | نوع صندوق | مدیر صندوق | تاریخ تأسیس | بازدهی سالانه | ویژگی‌ها |
| یاقوت آگاه | ETF | شرکت سبدگردان آگاه | فروردین ۱۳۹۹ | ۳۲٫۸٪ | بدون تقسیم سود؛ سرمایه‌گذاران از طریق افزایش قیمت واحدها سود کسب می‌کنند؛ نقدشوندگی بالا؛ مناسب برای سرمایه‌گذاران با ریسک‌پذیری پایین. |
| سپر سرمایه بیدار | ETF | شرکت سبدگردان اقتصاد بیدار | شهریور ۱۳۹۹ | ۳۲٫۴٪ | بدون تقسیم سود؛ سود از طریق افزایش ارزش واحدها؛ نقدشوندگی بالا؛ مدیریت حرفه‌ای. |
| افرا نماد پایدار | ETF | شرکت مشاور سرمایه‌گذاری ترنج | اسفند ۱۳۹۸ | ۳۲٪ | بدون تقسیم سود؛ سود از طریق افزایش قیمت واحدها؛ نقدشوندگی بالا؛ مدیریت حرفه‌ای. |
| بانک ایران زمین | صدور و ابطال | شرکت مشاور سرمایه‌گذاری هدف حافظ | بهمن ۱۳۹۰ | ۳۰٫۶٪ | تقسیم سود ماهانه؛ مناسب برای سرمایه‌گذارانی که به دنبال دریافت سود دوره‌ای هستند؛ دارای بیش از ۱۲۰۰ میلیارد تومان ذخیره انباشته برای تضمین پایداری سود. |
| اعتماد آفرین پارسیان | ETF | شرکت تأمین سرمایه لوتوس پارسیان | اردیبهشت ۱۳۹۴ | ۳۰٫۵٪ | بدون تقسیم سود؛ سود از طریق افزایش ارزش واحدها؛ نقدشوندگی بالا؛ مدیریت حرفه‌ای. |
نکات مهم در انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری
اگر قصد دارید بخشی از سبد دارایی خود را به صندوق‌های سرمایه‌گذاری اختصاص دهید، بهتر است به نکات زیر توجه کنید تا تجربه اندوخته‌سازی بهتری داشته باشید.
- ریسک‌پذیری: اگر به دنبال ریسک کمتر هستید، صندوق‌های با درآمد ثابت مناسب‌ترند. برای بازدهی بالاتر و پذیرش ریسک بیشتر، صندوق‌های سهامی گزینه بهتری هستند.
- بازدهی گذشته: بررسی عملکرد گذشته صندوق می‌تواند نشان‌دهنده توانایی مدیریت آن باشد؛ هرچند تضمینی برای آینده نیست.
- حجم صندوق (NAV): صندوق‌های با NAV بالا نشان‌دهنده اعتماد سرمایه‌گذاران و مناسب برای سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت هستند.
- حجم معاملات روزانه: صندوق‌های با حجم معاملات بالا، نقدشوندگی بهتری دارند و خرید و فروش آن‌ها آسان‌تر است.
- ضریب آلفا و بتا: ضریب آلفای مثبت نشان‌دهنده بازدهی بالاتر صندوق نسبت به شاخص است. ضریب بتای بالاتر به معنای حساسیت بیشتر به نوسانات بازار و ریسک بالاتر است.
بیمه عمر
یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر به عنوان یکی از بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری برای بانوان، امکان تأمین سرمایه در دوران بازنشستگی است. با پرداخت منظم حق بیمه در طول سال‌های کاری، بانوان می‌توانند اندوخته‌ای قابل توجه برای دوران بازنشستگی خود ایجاد کنند.
علاوه‌براین، بیمه عمر طیف گسترده‌ای از پوشش‌های بیمه‌ای را نیز شامل می‌شود. این پوشش‌ها از جمله مواردی مانند فوت، از کارافتادگی و بیماری‌های خاص را دربرمی‌گیرد و در شرایط دشوار و بحرانی، حمایت مالی ارزشمندی را برای بانوان فراهم می‌کند.
مزیت دیگر بیمه عمر، معافیت‌های مالیاتی است که اغلب برای اندوخته‌های این نوع بیمه در نظر گرفته می‌شود. این معافیت‌ها به افزایش سودآوری سرمایه‌گذاری کمک می‌کند و عملاً پول بیشتری را در جیب بیمه‌گذاران باقی می‌گذارد. همچنین بسیاری از شرکت‌های بیمه، امکان دریافت وام از محل اندوخته بیمه را نیز فراهم می‌کنند که در مواقع نیاز می‌تواند بسیار کارگشا باشد.
| مزایا | معایب |
| تأمین مالی در دوران بازنشستگی | نیاز به پرداخت منظم حق بیمه |
| پوشش‌های بیمه‌ای متنوع | سوددهی کمتر نسبت به برخی سرمایه‌گذاری‌ها |
| معافیت‌های مالیاتی | عدم دسترسی فوری به سرمایه |
| امکان دریافت وام | تأثیر تورم بر ارزش سرمایه |
| انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه | هزینه‌های کارمزد و اداری |
سرمایه‌گذاری در سپرده‌گذاری بانکی
سپرده‌گذاری در بانک، با اینکه در مقایسه با گزینه‌های جذابی مثل سرمایه‌گذاری در ارز دیجیتال یا طلا سود کمتری دارد، به دلیل پرداخت ماهانه سود و بدون ریسک بودن، جزو بهترین راه‌های سرمایه‌گذاری برای زنان محسوب می‌شود.
سود سالانه سپرده‌گذاری بانک همواره کمتر از تورم سالانه است، اما مزایایی مثل اعطای وام با سود کم و سود روزشمار، این گزینه‌ها را هم بسیار جذاب کرده است. بر اساس آخرین مصوبات شورای پول و اعتبار، نرخ سود سپرده‌های بانکی در ایران به شرح زیر تعیین شده است:
- سپرده کوتاه‌مدت عادی: ۵٪
- سپرده کوتاه‌مدت سه‌ماهه: ۱۲٪
- سپرده کوتاه‌مدت شش‌ماهه: ۱۷٪
- سپرده بلندمدت یک‌ساله: ۲۰.۵٪
- سپرده بلندمدت دوساله: ۲۱.۵٪
- سپرده بلندمدت سه‌ساله: ۲۲.۵٪
با این حال، در برخی موارد خاص، بانک مرکزی مجوز انتشار اوراق گواهی سپرده با نرخ سود ۳۰٪ را برای تأمین سرمایه در گردش واحدهای تولیدی صادر کرده است.
اهمیت سرمایه‌گذاری برای زنان
وقتی صحبت از سرمایه‌گذاری می‌شود، بسیاری از زنان ممکن است در ابتدا دچار تردید شوند؛ زیرا تصور می‌کنند که سرمایه‌گذاری فقط مختص افراد ثروتمند یا متخصصان مالی است. اما واقعیت این است که با اندکی آگاهی و برنامه‌ریزی، هر زنی می‌تواند مدیریت دارایی‌ها را به دست بگیرد.
یکی از مهم‌ترین دلایلی که زنان باید سرمایه‌گذاری را جدی بگیرند، تأمین امنیت مالی بلندمدت است. زنان به طور میانگین عمر طولانی‌تری نسبت به مردان دارند و بنابراین باید برای دوران بازنشستگی خود برنامه‌ریزی کنند.
علاوه بر این، سرمایه‌گذاری به زنان کمک می‌کند تا در تصمیم‌گیری‌های مالی خانواده نقش پررنگ‌تری داشته باشند. با داشتن دارایی‌های شخصی، زنان می‌توانند با اعتماد به نفس بیشتری در مورد مسائل مالی اظهارنظر کنند و در شرایط بحرانی احتمالی، تکیه‌گاه محکمی برای خانواده باشند.
بر اساس نظرسنجی سال ۲۰۲۰، ۹۲٪ از زنان کانادایی یا به طور کامل مسئولیت امور مالی خانواده را برعهده دارند و یا آن را با همسر خود شریک هستند.
مزیت دیگر سرمایه‌گذاری برای زنان، دستیابی به استقلال مالی است. وقتی زنان درآمد و سرمایه‌ای از آن خود داشته باشند، می‌توانند آزادانه‌تر تصمیم بگیرند و مسیر زندگی خود را بهتر ترسیم کنند. این استقلال، علاوه بر تأثیرات مثبت فردی، می‌تواند الهام‌بخش دیگر زنان نیز باشد.
کلام آخر
با اینکه ممکن است چندین و چند روش دیگر برای سرمایه‌گذاری زنان وجود داشته باشد، اما ما در این مقاله سعی کردیم برخی از بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری برای بانوان را که شناخته‌شده، در دسترس و قابل انجام با سرمایه محدود باشد را معرفی و بررسی کنیم.
به نظر شما زنان ایران دیگر با چه روش‌هایی می‌توانند سرمایه‌گذاری کنند؟ نظرات و سوالات خود را با ما و دوستان خود به اشتراک بگذارید.
سوالات متداول
- آیا سرمایه‌گذاری در طلا و سکه برای زنان انتخاب خوبی است؟
طلا و سکه به دلیل وابستگی به دلار و دارایی ذخیره ارزش محبوب جهان، گزینه خوبی برای سرمایه‌گذاری است؛ اگرچه طلای دیجیتال مزایای به مراتب بیشتری دارد.
- چگونه زنان می‌توانند با کمترین ریسک در بازار ارز دیجیتال سرمایه‌گذاری کنند؟
با خرید پله‌ای رمزارزهای معتبری مثل بیت کوین، پکس گلد و تتر می‌توانید ریسک سرمایه‌گذاری را به حداقل رسانده و در بلندمدت سود خوبی هم به دست آورید.
- کدام روش سرمایه‌گذاری برای زنان مبتدی مناسب‌تر است؟
زنان مبتدی بهتر است روی تتر، بیت کوین و طلای دیجیتال سرمایه‌گذاری کنند و به صورت ماهانه خرید کنند. این دارایی‌ها ریسک کمتری دارند و خرید و فروش آن‌ها نیز ساده است.
- حداقل سرمایه مورد نیاز برای سرمایه گذاری زنان چقدر است؟
گزینه‌های کریپتویی دارایی‌ها، امکان خرید تا حداقل ۱۰۰ هزار تومان را هم فراهم کرده‌اند؛ بنابراین از این نظر آزادی عمل زیادی وجود دارد.
میلاد آقایاری
Fiat Free, Since 93 :) درباره کریپتو می‌نویسم. چون به نظرم راه امیدوارکننده‌ایه واسه یه کوچولو بیشتر کردن عدالت در جهان
مطالب نویسندهمطالب مشابه
ارز دیجیتال یا سپرده بانکی؟ پاسخ به یک سوال مهم و پرتکرار
در طی دهه‌های اخیر، رقابت در حوزه سرمایه‌گذاری به شکل‌های...
بهترین سرمایه‌گذاری برای فرار از تورم کدام است؟
سبقت و فرار از تورم، دغدغه همه کسانی‌ست که قدری سرمایه در...
سریع‌ترین و ساده‌ترین روش خرید طلا بدون نیاز به خرید فیزیکی طلا
بسیار بعید است که اقتصاددان یا متخصصی خرید طلا را به عنوان...
