در شرایط اقتصادی کنونی که نوسانات بازار اجتنابناپذیر است، بسیاری از افراد به دنبال راهی برای حفظ ارزش داراییهای خود هستند. آیا تابهحال فکر کردهاید که چگونه میتوانید بدون داشتن نقدینگی کامل، سرمایهگذاری کنید و از تورم جا نمانید؟
خرید طلای قسطی دقیقاً همان راهکار است. راهکاری که در شرایط اقتصادی فعلی، میتواند سرمایهگذاری برای حفظ ارزش داراییهای شما باشد. در این مقاله، با بررسی دقیق بهترین روشهای خرید اقساطی طلا، از خرید از بهترین اپلیکیشنها و سایتهای ایرانی تا سرمایهگذاری در گزینههای دیجیتال جهانی مانند پکس گلد (PAX Gold)، شما را برای انتخاب بهترین مسیر یاری میکنیم. خواندن ادامه این مطلب از آکادمی بیت پین را از دست ندهید.
مزایای خرید طلای قسطی چیست؟
زمانی که تورم با سرعت بیشتری نسبت به درآمد و پسانداز ما حرکت میکند، نگهداشتن پول نقد در حسابهای بانکی گاهی اشتباهترین استراتژی ممکن است.
خرید طلای قسطی به شما این امکان را میدهد که قیمت طلا را در لحظه خرید تثبیت کنید، اما هزینه آن را در طول زمان بپردازید.
مزایایی که این روش سرمایهگذاری دارد، عبارتاند از:
- مدیریت جریان نقدینگی: شما نیازی ندارید تمام سرمایه خود را یکجا درگیر کنید. میتوانید با بخشی از درآمد ماهانه، به مرور زمان صاحب یک دارایی ارزشمند شوید.
- پوشش ریسک: با توجه به روند صعودی بازارها، خریدی که امروز انجام میدهید، احتمالاً در زمان پایان اقساط ارزش بیشتری نسبت به مبلغ پرداختی شما خواهد داشت. این یعنی شما با پول آینده که ارزش کمتری دارد، کالایی را خریدهاید که ارزش آن رو به رشد است.
- دسترسی به خریدهای بزرگتر: با امکان پرداخت قسطی، میتوانید زیورآلات یا سکههای گرانقیمتتری را هدف قرار دهید که شاید در حالت نقدی خارج از دسترس باشند.
- امکان مالکیت سریع: دیگر نیازی نیست ماهها برای پساندازکردن با طلا یا خرید طلا صبر کنید؛ با طرحهای اقساطی میتوانید با اختصاص بودجه کمتری، سریعتر صاحب طلا شوید.
نکاتی که پیش از خرید طلای قسطی باید در نظر بگیرید
با توجه به اینکه طلا یک دارایی امن برای سرمایهگذاری به نظر میآید، کلاهبرداری در بازار آن بسیار زیاد است. بنابراین، ورود به این بازار نیز مانند هر بازار مالی نیازمند آگاهی و دقت است.
برای داشتن یک تجربه مطمئن از خرید طلای قسطی، رعایت نکات زیر ضروری است:
- پیش از هر چیز، از معتبر بودن پلتفرم فروش اطمینان حاصل کنید. مجوزهای رسمی مانند اینماد، نماد اعتماد الکترونیک و پروانه کسب معتبر، اولین نشانههای امنیت یک کسبوکار آنلاین هستند.
- فروشگاه باید قیمت خود را بر اساس نرخ روز طلا و با شفافیت کامل اعلام کند. از خرید از مراجعی که قیمتهای ثابت یا نامتعارف پیشنهاد میدهند، خودداری کنید.
- تمامی شرایط خرید از جمله مبلغ پیشپرداخت، تعداد و مبلغ اقساط، مدت قرارداد، جریمههای تأخیر و شرایط تحویل کالا باید به وضوح در قراردادی با پلتفرم یا فروشگاه قید شده باشد.
- بعضی طرحهای قسطی ممکن است اجرت ساخت بالاتری داشته باشند یا هزینههای خدماتی اضافی تحت عناوین مختلف دریافت کنند. همواره قیمت نهایی خرید قسطی را با قیمت نقدی همان کالا مقایسه کنید تا متوجه شوید هزینه واقعی استفاده از تسهیلات چقدر است.
- یکی از نقاط تمایز مهم پلتفرمها، زمان تحویل طلا است. در روشهای مدرن، شما پس از پرداخت پیشپرداخت یا اولین قسط، طلا را بلافاصله دریافت میکنید. در برخی روشهای سنتیتر، طلا تا زمان تکمیل آخرین قسط نزد فروشنده میماند. بررسی کنید که پلتفرم یا اپلیکیشن خرید طلای قسطی طرف حساب شما از کدام روش استفاده میکند .
- به خاطر داشته باشید که معمولاً طلاهای زینتی دارای اجرت مانند دستبند، گردنبند و انگشتر برای خرید اقساطی مناسب هستند.
- معامله بیشاز ۳۰۰ کوین دیگر
- دریافت وام و اعتبار معاملاتی
- سرعت بالا در تکمیل سفارشات
- باتهای معاملهگر متنوع
- پشتیبانی ۲۴ ساعته
معرفی و مقایسه بهترین پلتفرمهای خرید قسطی طلا در ۱۴۰۴
در سال ۱۴۰۴ پلتفرمهای فینتک (FinTech) زیادی امکان خرید اعتباری یا قسطی طلا را فراهم کردهاند. در ادامه انواع اپلیکیشن خرید طلای آنلاین و سرویسدهندگانی مثل اسنپپی، دیجیپی، تکنوگلد، وال گلد و غیره را بررسی میکنیم:
| نام پلتفرم | روش ضمانت | بازه اقساط | نوع طلای قابل خرید | ویژگی شاخص |
| اسنپپی | اعتبار سنجی بانکی | ۴ ماهه | زیورآلات زینتی و شمش | بدون نیاز به چک و ضامن |
| دیجیپی | چک / سفته | تا ۱۲ ماه | زیورآلات زینتی – شمش و سکه | مناسب برای مبالغ بالا |
| وال گلد | کیف پول / اعتبار | منعطف | طلای آبشده | خرید طلای بدون اجرت با ضمانت بانکی |
| الوقسطی | چک صیادی | تا ۲۴ ماه | زینتی و طلای آبشده | تنوع فروشندگان و بازپرداخت طولانی |
| طلاسی | کیف پول طلا | وابسته به پلتفرم واسطه | طلای بدون اجرت | امکان تحویل فیزیکی در وزنهای پایین |
| تکنوگلد | سفته الکترونیک | تا ۱۸ ماه | زینتی | فرآیند آنلاین و سریع و قابلیت معامله پس از ۷۲ ساعت |
در ادامه این بخش با این پلتفرمها بیشتر آشنا میشویم:
خرید طلا با اسنپ پی
با سرویس اسنپپی (SnappPay) اگر خوشحساب باشید، میتوانید از فروشگاههای طرف قرارداد با اسنپ، طلا بخرید و هزینه آن را طی ۴ قسط بدون کارمزد (یا با کارمزد بسیار جزئی) پرداخت کنید.
مزیت اصلی اسنپپی، عدم نیاز به ارائه چک یا ضامن برای مبالغ خرد است و بلافاصله پس از خرید، پروسه ارسال کالا آغاز میشود و میتوانید آن را به صورت فیزیکی در اختیار داشته باشید. البته در اسنپپی امکان خرید طلای آبشده وجود ندارد.
خرید قسطی طلا با دیجی پی
اگر به دنبال خرید طلا با مبالغ بالاتر هستید، دیجیپی (DigiPay) گزینه مناسبتری است. شما میتوانید با ارائه چک یا سفته و پس از اعتبارسنجی، وام خرید کالا دریافت کنید و از فروشندگان معتبر طرف قرارداد طلا بخرید.
این روش برای کسانی که به دنبال خرید اپلیکیشن خرید طلای قسطی با بازپرداخت طولانیمدت هستند، مناسب است.
خرید طلای قسطی با وال گلد
والگلد (Wall Gold)، پلی میان بازارهای مالی سنتی و مدرن ایجاد کرده است؛ اما تمرکز والگلد تنها بر روی طلای آبشده (Molten Gold) است. اگرچه این تمرکز برای سرمایهگذاری مناسب است، برای کسانی که به دنبال خرید زیورآلات زینتی هستند محدودیت ایجاد میکند.
از ویژگیهای مهم والگلد، نگهداری دارایی خریداریشده در خزانههای بانکی و امکان تحویل فیزیکی طلا بهعنوان شمشهای استاندارد در زمان دلخواه است.
- معامله بیشاز ۳۰۰ کوین دیگر
- دریافت وام و اعتبار معاملاتی
- سرعت بالا در تکمیل سفارشات
- باتهای معاملهگر متنوع
- پشتیبانی ۲۴ ساعته
خرید طلا در الوقسطی
پلتفرم الوقسطی (Aloghesti) یکی از قدیمیهای این حوزه است که با دریافت چک صیادی امکان خرید کالا از جمله طلا را فراهم میکند.
مزیت الوقسطی در تنوع فروشگاههای همکار و بازه زمانی منعطف (تا ۲۴ ماه) برای بازپرداخت اقساط است. اگر دسته چک دارید و میخواهید فشار بازپرداخت را با اقساط طولانیتر کم کنید، این گزینه دست شما را برای انتخاب بازتر میکند.
خرید طلای قسطی در طلاسی و تکنوگلد
پلتفرمهایی مانند طلاسی بیشتر بر روی پسانداز طلا تمرکز دارند. شما میتوانید حتی به اندازه چند سوت طلا بخرید و هر زمان که موجودیتان به حد نصاب رسید، طلای فیزیکی تحویل بگیرید.
از طرفی تکنوگلد با تمرکز بر فروش اقساطی طلای زینتی و استفاده از سفته الکترونیک، سعی دارد فرآیند کاغذبازی اداری را حذف کند و مسیر خرید طلا بدون پیش پرداخت یا با پیشپرداخت کم را برای کاربران هموار سازد.
طلای فیزیکی یا دیجیتال، کدام بهتر است؟
تا به اینجای مقاله درباره خرید فیزیکی صحبت کردیم، اما بین خرید طلای دیجیتال یا فیزیکی کدام یک بهتر یا منطقیتر است؟ برای پاسخ به این سوال بهتر است نگاهی به تفاوتهای این دو سبک دارایی بیندازیم.
اگر کمی حرفهایتر به بازار نگاه کنیم متوجه میشویم که خرید طلای قسطی و فیزیکی معمولاً شامل اجرت ساخت، مالیات و سود فروشنده میشود.
این مدل برای افرادی مناسب است که میخواهند طلا را بهصورت فیزیکی در اختیار داشته باشند یا زیورآلات بخرند و در ازای استفاده از آن به ارزشی که در بلندمدت دارد تکیه کنند.
در مقابل، برای مخاطبانی که با دنیای ارزهای دیجیتال و بازارهای مالی مدرن آشنا هستند، دسترسی و سرمایهگذاری در طلای دیجیتال یا توکنهای با پشتوانه طلا مانند پکس گلد (PAXG) یا تتر گلد (XAUT) بسیار بهصرفهتر و هوشمندانهتر است.
زیرا این داراییها در عین حال که همگام با بازار طلا از ارزش دارایی شما محافظت میکنند و ارزش هر توکن آن معادل یک اونس طلا در خزانههای استاندارد جهانی است.
بنابراین، شما در لحظه خرید PAXG یا خرید تتر گلد، مالک بخشی از طلا هستید، اما آن را در قالب دارایی دیجیتال نگهداری میکنید؛ بدون هیچکدام از چالشهای فیزیکی مثل اجرت، مالیات، هزینه بستهبندی یا ریسک گمشدن.
مزایای خرید پکس گلد برای سرمایهگذاری
پکس گلد در واقع نسخه دیجیتالی طلاست، اما با ویژگیهایی که طلا فیزیکی نمیتواند ارائه دهد. در ادامه مزایایی که پکس گلد برای سرمایه گذاری دارد را بررسی میکنیم:
- نقدشوندگی لحظهای: شما میتوانید توکن PAXG را در هر زمان از شبانهروز که خواستید با چند کلیک چه به ریال، چه به ارزهای دیجیتال دیگر تبدیل کنید؛ بسیاری از معاملهگران ابتدا با خرید تتر وارد بازار میشوند و سپس تتر را مستقیماً به PAXG تبدیل میکنند. این ویژگی را طلای فیزیکی بهخاطر محدودیتهای بازار، همیشه ارائه نمیدهد.
- کارمزد کمتر و نداشتن هزینه نگهداری: چون دارایی دیجیتال است، از هزینههای اضافی مثل اجرت ساخت، مالیات، یا نگهداری فیزیکی در امان میمانید. همین موضوع باعث میشود بازده خالص سرمایهگذاری بالاتر باشد. همچنین، با استفاده از قابلیت «خرید آسان بیتپین» میتوانید بدون پرداخت کارمزد با قیمت لحظهای در بازارهای جهانی پکسگلد بخرید.
- امنیت بالا و حذف ریسک نگهداری فیزیکی: با خرید پکس گلد نیازی نیست طلا را در خانه یا صندوق نگهداری کنید. پشتوانهای که پکس گلد ارائه میدهد توسط خزانههای استاندارد جهانی نگهداری میشود و ریسک گمشدن یا هزینه اضافی برای نگهداری ندارد. مالکیت شما بر روی بلاک چین ثبت میشود و توسط شبکه تضمین میگردد.
- امکان استفاده به عنوان وثیقه: بسیاری از پلتفرمهای رمزارزی مانند صرافی بیت پین امکان ارائه وام با وثیقه PAXG وجود دارد. یعنی شما میتوانید هم طلا داشته باشید و هم به پشتوانه آن نقدینگی آزاد کنید؛ بدون اینکه مجبور به فروش دارایی شوید. این مزیت برای کاربران حرفهای بازار کریپتو یک ابزار مالی قدرتمند است.
سخن پایانی: خرید طلای قسطی یا خرید طلای دیجیتال؟
در پایان، با بررسی تمام نکات و مزایایی که خرید طلای فیزیکی و دیجیتال، باید در پاسخ به این سوال گفت که اگر هدف شما از تهیه طلای فیزیکی، خرید زیورآلات یا طلا برای مناسبتها و داشتن یک دارایی قابل لمس است، خرید قسطی انتخاب بهتری محسوب میشود؛ حتی اگر لازم باشد اقساط بدهید یا بخشی از هزینه بهصورت کارمزد پرداخت کنید.
اما اگر هدف سرمایهگذاری سریع، نقدشونده و بدون دردسرهای فیزیکی را دارید و در عین حال میخواهید با مشاهده قیمت لحظه ای ارزهای دیجیتال با پشتوانه طلا سرمایهگذاری کنید، خرید طلای دیجیتال مانند پکس گلد یک انتخاب هوشمندانهتر است.
شما با چه هدفی روی طلا سرمایهگذاری میکنید؟ به نظر شما کدام روش سودآوری بیشتری دارد؟ خرید طلای فیزیکی یا دیجیتال؟ نظر خود را با ما در میان بگذارید.
سوالات متداول
- آیا خرید طلای قسطی بدون ضامن امکان پذیر است؟
بله، پلتفرمهایی مانند اسنپپی یا دیجیپی امکان خرید طلای قسطی بدون ضامن را فراهم کردهاند.
- کارمزد خرید طلای قسطی در پلتفرمهای مختلف چقدر است؟
کارمزد خرید طلای قسطی به پلتفرم یا اپلیکیشنی که برای خرید استفاده میکنید بستگی دارد.
- بهترین و آسان ترین روش برای خرید طلای قسطی کدام است؟
انتخاب بهترین و آسان ترین روش برای خرید طلای قسطی، بستگی به مبلغی دارد که برای خرید در نظر دارید.
- آیا با اسنپ پی میتوان طلای آبشده هم به صورت قسطی خرید؟
خیر، اعتبار اسنپپی معمولاً مختص خرید زیورآلات طلا، سکه پارسیان و شمشهای استاندارد است و خرید طلای آبشده خام با این اعتبار در اکثر پلتفرمها محدودیت دارد.
